<<
>>

ВЫБОР БАНКОВСКОЙ КАРТЫ

1. Выбор платежной системы

Самые популярные в мире платежные системы — это VISA, MasterCard, AmEx, Diners ПЛАТЕЖНЫЕ

Club. В России наибольшее распространение получили VISA и MasterCard.

После окончания магистратуры РЭШ Константин решил сделать научную карьеру.

Он хорошо учился и поэтому поступил не куда-нибудь, а в Гарвардскую докторантуру. В США он провел пять лет. За это время вполне приспособился к аме­риканскому образу жизни и обза­велся кредиткой American Express. Пять лет — это долгий срок. Сам Константин и особенно его жена со-

Вечеринка в ресторане

скучились по родной стране и ре­шили вернуться. Они нашли рабо­ту в Москве, сняли квартиру и пере­ехали. Когда они отмечали свое воз­вращение с друзьями в ресторане, Константин привычным жестом до­стал из бумажника кредитку, чтобы заплатить за всех. Однако оказалось, что ресторан карты AmEx к оплате не принимает. Возникла неловкая пауза. Носить с собой наличные деньги Константин давно отвык. Хорошо, что у одного из друзей бы­ла карта Visa, и он выручил Костю. А тот решил: «Завтра же пойду в банк, открою счет и оформлю такую карту, которую принимают и в Рос­сии, и за границей».

Если вы решили открыть банковскую карту для поездки за рубеж, проверьте, на­сколько распространена та или иная платежная система в данной стране. В противном случае вы рискуете использовать вашу банковскую карту не как полноценное пла­тежное средство, а только как способ хранения денег и для снятия наличных через банкомат, где комиссия за снятие может составить 4%.

2. Выбор группы карт

Все банковские карты можно разделить на три большие группы:

• карты дебетовые;

• карты дебетовые с овердрафтом;

• карты кредитные.

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ В первую группу входят карты, применяемые только для расчетов: дебетовые карты. Схема проста: у вас есть счет в банке — на нем есть деньги — вы можете по­тратить только то, что есть на вашем счете. Для дебетовой карты открывается счет до востребования с минимальной процентной ставкой, то есть текущий счет. Перекличка с понятием «текущий капитал» неслучайна. Эта группа карт пользуется именно теку­щим капиталом, то есть оплачивает покупки и услуги, а также позволяет снять налич­ные деньги, чтобы оплачивать те же покупки и услуги. При снятии наличных денег с де­бетовых карт банки предоставляют идеальные условия: если вы снимаете деньги в том же банке и в той же валюте, то комиссия обычно отсутствует. Другой банк за эту операцию возьмет 1-2% от суммы. На снятие наличных денег банком устанавлива­ется согласованный с клиентом лимит — определенная сумма в день или в месяц. Это, конечно, некоторое ограничение, но банк таким образом говорит: я беру на себя обя­зательство в пределах этого лимита выдать наличные деньги по первому требованию и спасаю вас от недобросовестных пользователей вашей картой, будь то явный зло­умышленник или скрытый транжир внутри вас.

Вторая группа — «карточные метисы». Это дебетовые карточки с элементами кре­дитных, они называются дебетовыми картами с овердрафтом. Вы можете потра­тить денег больше, чем находится на вашем счете, но с соблюдением строгих условий: 1) в рамках определенного лимита; 2) в пределах определенного срока; 3) за опреде­ленную комиссию; 4) с перспективой штрафа за просрочку.

И все же это удобно. Банк открывает вам кредитную линию, то есть разрешает за­лезть в его карман. Вы можете брать из этого кармана в рамках лимита деньги неод­нократно — гасить задолженность и брать деньги снова.

Чтобы понять, какими суммами вам позволительно распоряжаться, банк выясняет ваш месячный доход, устанавливает лимит и сам регулирует движение денег на счете. Если там минус, то банк компенсирует его из суммы следующего поступления на счет (было минус 100, внесли 80, стало минус 20).

Это и называется овердрафт.

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ Третья группа — кредитные карты. Получить кредитную карту непросто, ведь банк должен убедиться, что вы хороший заемщик. С кредиткой вы расплачиваетесь за по­купки за счет средств, которые банк одалживает вам в пределах кредитного лимита. Это очень удобно, особенно если вам осталось всего несколько дней до зарплаты, а купить что-то хочется уже сейчас. Но это и большой соблазн, ведь вы можете потра­тить слишком много, не имея ни рубля в кармане. Однако рано или поздно задолжен­ность по кредитке нужно погашать. По многим кредитным картам существует льготный период (до 60 дней) для погашения задолженности, в течение которого проценты по кредиту не взимаются. Но банк — это не благотворительная организация. Если вы не успеете вовремя и полностью погасить всю задолженность, то банк начислит вам вы­сокие проценты за пользование кредитом. А если вы не сможете внести даже мини­мальный платеж, который нужно ежемесячно вносить для погашения долга по карте (порядка 10% от суммы задолженности), то вам придется уплатить штраф за про­срочку.

Также важно знать, что снимать наличные по кредитке невыгодно. Как правило, при этом банк взимает повышенную комиссию (порядка 3% от снимаемой суммы).

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ

С ОВЕРДРАФТОМ

Частная рекомендация: кредитные карты, равно как и дебетовые с разрешенным овердрафтом, держите не только в сейфе с текущим капиталом, но и в том сейфе ва­шего личного капитала, который отвечает за резервные запасы. Ситуация «надо срочно оплатить лечение» — это как раз тот случай, когда без кредита не обойтись.

3. Выбор валюты для платежной карты

Особенно актуальным это условие становится при совершении путешествий за рубеж. Вдвойне актуальным — для стран, где национальная валюта не является меж­дународной клиринговой валютой (доллар или евро), то есть валютой, в которой со­вершаются международные расчеты между банками.

<< | >>
Источник: Горяев А., Чумаченко В.. Финансовая грамота. М.: - 106 с.. 2009

Еще по теме ВЫБОР БАНКОВСКОЙ КАРТЫ:

  1. Банковские карты
  2. 7.3.3. Зачисление заработной платы на банковские карты
  3. 8.3.2. Дебетовые карты и карты с хранимой стоимостью
  4. I. Пластиковые карты.
  5. 7.3.2. Как получить пластиковые карты?
  6. 8.3.1. Наличные деньги и карты с хранимой стоимостью
  7. Купоны, карты, продажа, обмен
  8. Дисконтные карты и бизнес по подписке
  9. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ КАРТЫ
  10. 3.2. Теория общественного выбора: нормы как результат рационального выбора
  11. Месячные дорожные карты
  12. Глава 2. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ КАРТЫ
  13. СТРАТЕГИЧЕСКИЕ КАРТЫ: КАК ОРГАНИЗАЦИЯ СОЗДАЕТ СТОИМОСТЬ
  14. 2.2. Анализ конкуренции. Карты стратегических групп
  15. СОГЛАСОВАНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКОЙ КАРТЫ С ВЫБРАННОЙ СТРАТЕГИЕЙ
  16. Глава 11. СОГЛАСОВАНИЕ СТРАТЕГИЧЕСКОЙ КАРТЫ С ВЫБРАННОЙ СТРАТЕГИЕЙ