<<
>>

10.3. Банковская система

В каждой стране существует своя бан­ковская система, в которую входят все банки страны. И хотя банковские системы разных стран различаются по своему устройству, общим является то, что в каждой стране существуют:

1) банки, уполномоченные государством на выпуск (эмис­сию) наличных денег и проведение государственной политики по регулированию денежно-кредитной системы страны, а также

2) коммерческие банки, обслуживающие частных лиц и фир­мы.

Порядок выпуска и обращения наличных денег регулируется законом. В разных странах наличные деньги могут выпускаться центральным банком, казначействами или частными банками. Обозначаемая на деньгах стоимость измеряется в денежных еди­ницах. В каждой стране название денежных единиц и соотноше­ние между ними устанавливаются законом. Существуют денеж­ные единицы, вводимые обычаем, например, полтинник в России, равный 50 копейкам. Национальные денежные единицы являются официальной мерой стоимости всех товаров и имущества в стра­не - их обязаны по закону принимать в обмен на товары и услуги.

Банковская система любой страны с рыночной экономикой может быть представлена в виде следующей схемы.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭМИССИОННЫЙ БАНК

В разных странах его функцию исполняет государственный, центральный, федеральный банк или несколько банков дей­ствующих от лица государства

Ведет дела только с государством и коммерческими банками и не обслуживает фирмы и частных лиц.

Виды операций:

• Выпуск (эмиссия) банкнот

• Денежно-кредитное регулирование экономики

• Поддержание курса национальной валюты

• Кредитование коммерческих банков

• Хранение резервного фонда других кредитных учреждений

• Открытие и ведение счетов правительства и прави­тельственных ведомств, осуществление, как правило, кассового исполнения государственного бюджета

• Хранение свободной денежной наличности коммер­ческих банков

• Хранение государственных золотовалютных резер­вов

КОММЕРЧЕСКИЕ (ДЕЛОВЫЕ) БАНКИ

Кредитно-финансовые учреждения универсального харак­тера частные полностью или частично (с долевым участием государства).

Обслуживают фирмы и граждан.

Виды операций:

• Активные (выдача кредитов)

• Пассивные (прием вкладов (депозитов)

• Открытие и ведение счетов физических и юридичес­ких лиц

• Проведение денежных платежей и расчетов

• Посреднические операции (по поручению клиентов)

• Осуществление операций с иностранной валютой и драгоценными металлами

• Выдача банковских гарантий

• Доверительные операции (в области управления имуществом и ценными бумагами)

СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

Пенсионные фонды Страховые компании Инвестиционные банки и компании Ипотечные банки

Ссудно-сберегательные ассоциации и др.

Обслуживают фирмы и граждан.

Специализируются на определенных операциях и ви­дах кредитования

МЕЖДУНАРОДНЫЕ БАНКИ

Банки, созданные на основе межгосударственных согла­шений

Регулируют валютные и денежно-кредитные отно­шения между странами

Современная банковская система России представлена двумя уровнями, и в юридическом плане она базируется на принятых в 1990 году Законе РСФСР «О банках и бан­ковской деятельности в РСФСР» и Законе «О Централь­ном банке РСФСР (Банке России)» и на сегодняшний день включает в себя:

• Банк России (официальное название Центрального банка)

• Кредитные организации

• Филиалы и представительства иностранных банков

Кредит и его роль

в экономике

v

В России исключительное право выпуска в обращение наличных денег принадлежит Центральному банку России, который утверждает образцы билетов банка и монет. Посмотрите на любую рублевую купюру и на ней вы обнаружите надпись: «Билет Банка России». Слово «билет» - дань сложившейся в России традиции так называть бумажные деньги, так как рань­ше их называли либо ассигнация - от французского «assignat» - «свидетельство на право получения денег», либо банковски­ми билетами - от слова «banknota» - «банковская записка». В России основной денежной единицей является рубль, а более мелкой - копейка (1 руб.

= 100 коп.).

Кредит позволяет государству и фирмам использовать временно свобод­ные средства других фирм и населения. Если деньги размещаются клиентами на счетах до востребования, то есть исполь­зуются для осуществления расчетов за товары и услуги и т.д., то кредитная операция позволяет увели­чить количество денег, находящихся в обращении. Именно посредством кредитной операции банки «делают деньги», оказы­вая воздействие на уровень цен в стране, выпуск и занятость.

Банки прошлого принимали звонкую монету клиентов, выда­вая им взамен более удобные банкноты (в результате этой опе­рации количество денег в обращении не увеличивается, так как один тип денег заменяется на другой), а затем использовали саму звонкую монету для выдачи кредита, либо выдавали кредит теми же банкнотами, оставляя резерв звонкой монеты в определен­ном проценте от величины выданных банкнот или открытых сче­тов (обязательств банка). Современные банки используют анало­гичную возможность по использованию вкладов клиентов, хотя условия их работы существенно изменились.

ч%

Современные клиенты вкладывают в бан­ки не золотые и серебряные монеты, а бумажные деньги. Банки сверх суммы уста­новленного лимита хранят деньги не в кассе, а на счетах, открываемых им Центральным банком. На безналичных счетах банков в Центральном банке хра­нятся как обязательные резервы банков, норма которых также устанавливается Центральным банком, так и «избыточные резер­вы» - средства сверх суммы обязательных резервов (к избыточ­ным резервам относятся и наличные деньги в кассе банка). Оста­ток избыточных резервов на счете в Центральном банке (так называемый «корреспондентский счет») используется для снятия наличных денег или для перевода средств в другие банки. Креди­ты выдаются безналичными деньгами в пределах суммы избыточ­ных резервов. Средства с соответствующих счетов либо снима­ются наличными деньгами, либо переводятся в другие банки для оплаты счетов.

Обязательные банковские резервы

Банки держат обязательные резервы на случай, если клиен­ты одновременно потребуют возврата вкладов, хотя такое встре­чается редко. Если раньше размер резерва устанавливал для себя каждый банк, то сейчас его устанавливает Центральный банк в процентном отношении к величине депозитов. В России это про­центное отношение называется нормативом обязательных резервов (в 2004 году он составлял 3,5% от суммы всех типов депозитов).

<< | >>
Источник: Под редакцией А.Г. Грязновой и H.H. Думной. Экономика. Учебник для 10-11 классов. - М.: Интеллект-Центр, - 496 с.. 2015

Еще по теме 10.3. Банковская система:

  1. Глава 18. Особенности современных банковских систем. создание двухуровневой банковской системы в России
  2. Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
  3. Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
  4. Банковская реформа 1927 г. и создание двухуровневой банковской системы.
  5. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  6. Глава 14 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА
  7. 7.5. Кредитная система и ее элементы. Банковская система РФ: понятие, структура, этапы становления
  8. 62. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА КАК ЧАСТЬ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ
  9. Характеристика кредитно-банковской системы и ее роль в финансовой системе РФ
  10. Автор. Автоматизированные Банковские Системы (АБС). Разработка системы Обменный пункт, 2011
  11. 19.2. Банковская система и ее элементы
  12. Признаки банковской системы
  13. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
  14. 4. Система банковского права