4. Пути движения к электронным деньгам
Первый шаг в этом направлении — переход от наличного к безналичному денежному обороту.
Наличными считаются деньги в бумажном виде. Безналичные деньги — это такие денежные средства, которые выступают в форме записей на банковских счетах. Тогда хранение и движение денег происходит посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов их взаимных требований. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.Второй шаг в развитии безналичных расчетов связан с появлением пластиковых денег. Применяются следующие виды пластиковых денег:
• дебетовая карточка учитывает дебет — приходную часть банковского счета вкладчика денег в банк, куда заносятся все поступления денег по данному счету. По этой карточке получают наличные деньги в банкоматах (технических устройствах, предназначенных для выдачи ограниченной суммы денег по платежной карточке в пределах количества, определенного для владельца карты);
• дисконтная карточка предусматривает определенный процент понижения цены товара, услуги в пользу постоянного их покупателя;
• клубная карточка — карточка, держатели которой являются членами какой-либо организации и пользуются дополнительными услугами, преимуществами;
• заправочная (или бензиновая) карточка используется в основном для расчета за автомобильное топливо;
• кредитная карта — именно платежно-расчетный документ в виде принадлежащей определенному лицу пластиковой карточки.
Карточка снабжена компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный центр. Банк придает карте персональный характер: на нее наносятся опознавательный номер, фамилия владельца. Ему предоставляется кредит на момент покупки;• дисконтная карточка позволяет произвести скидку с цены товара или услуг (в установленном фирмой проценте) при оплате владельцем карточки дорогой покупки.
Третий шаг в переходе к денежным средствам, наиболее характерным для новой экономики, — это электронные деньги. Данная система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовые услуги. Она позволяет людям с удаленных терминалов (устройств ввода и вывода информации, удаленных от главного вычислительного центра) посылать в банки (где находятся их расчетные счета) распоряжения об оплате товаров и услуг. Все расчеты осуществляются посредством систем связи с применением средств кодирования информации.
Может наступить такой момент, когда деньги окончательно перестанут существовать в своем натуральном виде и примут электронную форму. Тогда появятся «электронные кошельки» — карманные приборы (схожие с электронными записными книжками). С их помощью будут вести расчеты с использованием цифровой валюты.
Движение по пути к электронным деньгам имеет определенные прогрессивные результаты. Преимущества этих денег состоит в том, что с их помощью можно быстрее и удобнее осуществлять денежный оборот. Можно также исключить возможность кражи бумажных денег при практикуемой сейчас их перевозке автомобильным и другими видами транспорта.
В 2010 г. российские банки расширили применение пластиковых карточек для перечисления на них заработной платы работников предприятий и учреждений, а также для замены всем желающим клиентам сберегательных книжек на пластиковые карточки. Предполагается, что это позволит резко сократить обычные очереди за получением наличных денег и за различные платежи.
Вместе с тем не исключаются ошибки и недостатки, которые могут допускать пользователи электронных денег.
Отсюда вытекает польза решения следующей задачи практического характера.
У Задача 2.5. Какие риски возможны для пользователей электронными деньгами?
Еще по теме 4. Пути движения к электронным деньгам:
- Электронные деньги
- Электронные деньги.
- Электронные деньги
- 5.3. Требования к электронным деньгам
- Электронные деньги
- Электронные деньги
- 6.4.1. Спрос на частные электронные деньги
- 6.1. Электронные деньги и эффект ликвидности
- Электронные деньги: что и как ?
- 2.3.1. Схема платежа электронными деньгами
- Электронные деньги
- 3.4.2. Внутренние электронные деньги в «открытой» системе
- 4.3. Электронные деньги в «полуоткрытых» международных системах
- 1.3.1. Электронные деньги как дематериализованная форма банковского билета
- Электронные деньги (ЭД), их свойства и особенности