<<
>>

3. Функции центрального банка

В большинстве стран мира главный (национальный, центральный) банк обычно исполняет 4 главные функции:

1) по поручению государства осуществляет выпуск наличных денег;

2) действует как «банк банков»;

3) играет роль «банкира правительства»;

4) регулирует денежно-кредитные операции и наблюдает за тем, как действующие в стране коммерческие банки соблюдают законы и пра­вила деятельности.

Центральные (государственные) банки в любой стране не занимаются собственной коммерческой деятельностью, то есть не обслуживают ни граждан, ни фирмы. У них есть только две категории клиентов: госу­дарственные органы управления и коммерческие банки.

Но и при этом забот центральному банку любой страны хватает с избытком.

Эмиссия наличных денег. В любой развитой стране мира сегодня де­нежная масса состоит из множества различных видов денег. При этом безналичные деньги выпускаются в обращение (эмитируются) ком­мерческими банками, когда они дают кредиты гражданам и фирмам. Выпуск же наличных денег осуществляется государством под контро­лем центрального банка, на который такая обязанность возлагается законом.

«Банк банков». Об этой функции центрального банка мы уже узна­ли немало. Отметим в дополнение, что центральный банк помогает банкам выбираться из трудных ситуаций лишь при чрезвычайных обстоятельствах, не зависящих от самого банка. Центральный банк не несет ответственности за убытки коммерческих банков, выдавших неудачные кредиты и потому разорившихся.

В такой ситуации банки и их клиенты могут спастись только с по­мощью специальных систем страхования вкладов. Например, в США существует для этих целей Федеральная корпорация по страхованию депозитов. Благодаря ей вкладчики, у которых размер вклада не пре­вышает 100 тыс. долларов, получают 100%-ное страховое возмещение даже при полном разорении «своего» банка. Это очень помогло аме­риканцам, когда в 70-х годах у них обанкротилось более 100 сберега­тельных банков.

В России, к сожалению, действенной системы страхования депозитов пока не создано, хотя разговоры об этом идут в коридорах и кабине­тах Центрального банка и комитетах законодательной власти уже много лет. Поэтому вкладчик российского банка практически не имеет гаран­тии возврата вложенных средств при банкротстве своего банка.

«Банкир правительства». Во всех странах центральные банки об­служивают финансовую деятельность государства, помогая ему решать те или иные задачи. Для государства это удобно, поскольку — будучи владельцем такого банка — оно получает от него обслуживание на более льготных условиях, чем предлагают коммерческие банки.

Регулирование денежно-кредитной сферы и контроль над деятельно­стью коммерческих банков. Центральный банк реально является частью государственного аппарата управления экономикой, хотя и не входит в число правительственных ведомств. Дело в том, что в России, как и в большинстве развитых стран мира, законодательство предусматривает независимость такого банка от исполнительной власти (правительства) и ответственность только перед властью законодательной и президен­том страны. Это сделано для того, чтобы правительство не могло за­ставить центральный банк кредитовать государство или выпускать ничем не обеспеченные деньги для оплаты расходов правительства.

Но — не входя в систему правительственных органов — централь­ный банк выполняет часть государственных функций по регулирова­нию экономики. Его основными задачами в этой области являются:

1) контроль над созданием и деятельностью коммерческих банков. Этот контроль призван поддерживать стабильность банковской сис­темы и удерживать банки от слишком рисковых операций;

2) определение правил денежных операций с национальной и ино­странными валютами. Именно Центральный банк (ЦБ) России опре­деляет в нашей стране правила покупки и продажи иностранной валюты, а также границы ее использования в хозяйственной деятель­ности;

3) регулирование масштабов кредитной эмиссии коммерческих бан­ков.

Реально центральный банк страны имеет возможность регулировать количество денег в стране как через определение масштабов эмиссии на­личных денег, так и через регулирование масштабов кредитования. По­скольку это прямо влияет на ситуацию на рынке капитала, то становится

возможным влиять на поведение фирм чисто рыночными методами и позволяет стабилизировать экономическую ситуацию в стране.

<< | >>
Источник: Липсиц И. В.. Введение в экономику и бизнес (Экономика для неэкономистов) Учебник для среднеспецальных учебных заведений — М Бита-Пресс, — 208 с.. 1997 {original}

Еще по теме 3. Функции центрального банка:

  1. Функции центрального банка.
  2. 18.1. Функции центрального банка
  3. Функции центрального банка
  4. 14.1. Функции и операции Центрального банка РФ
  5. Внешнеэкономическая функция центрального банка.
  6. Форма организации и функции Центрального банка
  7. Тема 8. Функции и операции Центрального банка РФ
  8. 58. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
  9. 65. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ
  10. Внешнеэкономическая функция центрального банка.
  11. Функции Центрального банка Российской Федерации.
  12. § 2. Особенности Центрального Банка России и его функции
  13. 58. ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ