<<
>>

ЗАЧЕМ ИЗУЧАЮТ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО?

Второй главной темой книги является банковское дело. Банки — это финан­совые учреждения, которые принимают денежные вклады и выдают ссуды. В поня­тие банки входят такие организации, как коммерческие банки, ссудо-сберегатель­ные ассоциации, сберегательные банки и кредитные союзы.
В последнее время бан­ковской сфере уделяется много внимания. Коммерческие банки за последние годы разорялись чаще, чем когда-либо за всю историю после эпохи Великой депрессии. А вывод ссудо-сберегательных ассоциаций из кризиса обошелся налогоплательщи­кам более чем в 150 млрд. долл. В теории денег и в экономике в целом банки играют важную роль, и на то есть три причины:

1. Через них осуществляется связь между теми, кто желает сберегать, и теми, кто собирается делать инвестиции.

2. Они играют важную роль в определении предложения денег и в распростра­нении воздействия денежно-кредитной политики на экономику.

3. Они явились источником финансовых нововведений, благодаря которым расширились возможности инвестирования наших сбережений.

Финансовое посредничество

Если бы вы собрались вложить свои деньги в компанию IBM или General Motors, то вам не обязательно было бы идти к самому президенту компании и предлагать ему ссуду. Вместо этого вы могли бы «одолжить» свои деньги этим ком­паниям косвенно, через финансовых посредников — коммерческие банки, ссудо- сберегательные ассоциации, сберегательные банки, кредитные союзы, страховые компании, взаимные фонды, пенсионные фонды и финансовые компании, кото­рые занимают средства у людей, желающих их сберечь, и одалживают другим.

Банки — это финансовые посредники, с которыми средний человек обща­ется наиболее часто. Лицо, нуждающееся в ссуде на покупку дома или машины, обычно получает ее в банке. Большинство американцев держат огромную долю своего финансового состояния в банках в форме чековых и сберегательных счетов или других видов банковских вкладов.

Финансовое посредничество — важный вид экономической деятельности, поскольку позволяет денежным средствам перетекать от тех людей, которые, быть может, иначе не смогли бы использовать их с должной производительностью, к тем, которые могут это сделать. Таким образом, финансовые посредники способ­ствуют становлению более эффективной и динамичной экономики.

Банки являются наиболее крупными финансовыми посредниками в нашей . экономике, поэтому они заслуживают более тщательного изучения. Мы рассмот­рим, как они управляют своими активами и пассивами с целью получения прибы­ли, как правительство регулирует их деятельность и какие проблемы наиболее акту­альны в банковской отрасли. Кроме того, мы обсудим операции и некоторых других финансовых посредников — страховых компаний, пенсионных и взаимных фон­дов, а также пути контроля за их деятельностью.

Банки и предложение денег

Банки играют решающую роль в формировании денежной массы, но они не печатают 20-долларовых банкнот, а выдают кредиты. Банковские ссуды создают новые чековые счета, а это крупная составная часть предложения денег. Мы изу­чим, как банки принимают решения о выдаче ссуд, чтобы понять, чем определяет­ся предложение денег и почему проведение денежно-кредитной »политики может быть достаточно сложной задачей.

Финансовые нововведения

Примерно до 1970 г. люди, не имевшие сколько-нибудь приличного состоя­ния, не могли добиться, чтобы их сбережения приносили им высокий процент.

Если вы получали только среднюю зарплату, то вашей единственной возможнос­тью могло быть помещение денег на сберегательный счет, проценты по которому крайне малы. Теперь у людей, чьи сбережения невелики, появилась масса новых возможностей. К примеру, они могут поместить свои средства на счета с оговорен­ным порядком изъятия (счета типа NOW: Negotiable Order of Withdrawal) и на счета во взаимных фондах денежного рынка, и в том и в другом случае получая возможность выписывать чеки против своих счетов и при этом иметь более высокий процент.

Для того чтобы увидеть, в результате чего появились такие возможности, мы исследуем, почему и как появляются финансовые нововведения.

Мы будем изучать финансовые нововведения еще и по той причине, что они показывают, как способность части финансовых учреждений создавать новые услу­ги приводит к более высоким прибылям. Рассмотрев, как и почему финансовые учреждения создавали эти новые услуги в прошлом, мы сможем лучше понять, насколько плодотворно они будут работать в будущем. Это станет своего рода про­гнозом того, как может измениться финансовая система в дальнейшем.

Быстрое развитие финансовых нововведений (появление финансовых иннова­ций) означало, что многие ограничения, наложенные на банковскую систему госу­дарством, устарели и начали действовать во вред эффективности финансовой систе­мы. Стремительные перемены в системе нормативных актов, регулировавших финан­совую сферу, сопровождались столь же стремительным развитием финансовых инноваций. Если мы поймем, почему и каким образом строится система ограниче­ний, то сможем понять, как банки будут развиваться в будущем. Тогда наши знания о банковской системе и ее роли в формировании предложения денег не устареют.

<< | >>
Источник: Мишкин Ф.. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов/Пер. с англ. Д.В. Виноградова под ред. М.Е. Дорощенко. — М.: Аспект Пресс,— 820 с.. 1999

Еще по теме ЗАЧЕМ ИЗУЧАЮТ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО?:

  1. ЗАЧЕМ ИЗУЧАЮТ БАНКОВСКОЕ ДЕЛО?
  2. Глава 1. ЗАЧЕМ ИЗУЧАЮТ ТЕОРИЮ ДЕНЕГ, БАНКОВСКОГО ДЕЛА И ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ
  3. Глава 1. ЗАЧЕМ ИЗУЧАЮТ ТЕОРИЮ ДЕНЕГ, БАНКОВСКОГО ДЕЛА И ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ
  4. Зачем изучать проблемы денег?
  5. 1.2. ЗАЧЕМ СЛЕДУЕТ ИЗУЧАТЬ ФИНАНСЫ
  6. Зачем изучать международный бизнес?
  7. ЗАЧЕМ ИЗУЧАЮТ ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ?
  8. Глава 1. Зачем изучать историю
  9. ЗАЧЕМ ИЗУЧАЮТ ФИНАНСОВЫЕ РЫНКИ?
  10. Под ред. Тагирбекова К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело). М.: — 720 с., 2003
  11. Внедрение промышленных монополий в банковское дело.
  12. Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. — М.: ИНФРА-М, - 856 с., 2000
  13. Переживает ли банковское дело в Америке спад?
  14. Автор. Банковское дело, 2010
  15. Следует ли разделять банковское дело и другие виды коммерческой деятельности?
  16. 11.2. Банковское дело как особый вид предпринимательского бизнеса.
  17. Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз.. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. — М.: ИНФРА-М, — XXIV, 856 с., 2002