ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Основан Банк Северной Америки (Bank of North America)
Основан Банк США (Bank of the United States)
Прекращена деятельность Банка США
Законом о национальных банках (National Banking Act) учреждены национальные банки и Управление Контролера Денежного Обращения (Office of the Comptroller У of the Currency)
1782 1791 |
1863 |
1913 |
1933 1950 |
1811 1816 1832
+4-
Основан Второй Банк США (Second Bank of the United States)
Эндрю Джексон (Andrew Jackson) накладывает вето на продление лицензии Второго Банка США, и банк прекращает свою деятельность в 1836 г.
Законом о ФРС (Federal Reserve Act) учреждена Федеральная Резервная Система
Законом о банках (Banking Act of 1933, или закон Гласса—Стиголла, Glass-Steagall Act) учреждена Федеральная корпорация по страхованию депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)
Рис.
12.1. Хронология ранней истории развития коммерческих банков в США.Основным предметом спора, связанного с банковским сектором на ранней стадии его развития, был вопрос о том, кто должен выдавать лицензию на осуществление банковской деятельности — федеральное правительство или власти штатов. Федералисты, в частности Александр Гамильтон (Alexander Hamilton), выступали за централизованный контроль над банками и регистрацию банков на федеральном уровне. Их усилия привели к созданию в 1791 г. Банка США (Bank of the United States), которому были присущи черты как частного, так и центрального банка — государственного учреждения, отвечающего за объем денежной массы й кредитов, предоставляемых в экономике в целом. Однако представители аграрного сектора й других кругов довольно подозрительно относились к централизованной власти и потому выступали за регистрацию банков на уровне штатов. Более того, их недоверие к финансовым кругам в крупных городах стимулировало политическое давление, направленное на ликвидацию Банка США, и в 1811 г. их усилия увенчались успехом — его лицензия не была продлена. Вследствие злоупотреблений, допускавшихся банками штатов, и ввиду явной потребности в центральном банке, который помог бы федеральному правительству привлекать средства во время войны 1812 г., на Конгресс было оказано давление, в результате чего в 1816 г. был основан Второй Банк США (Second Bank of the United States). Борьба между сторонниками и противниками централизации банковской власти велась непрерывно в период, когда предпринималась вторая попытка организации центрального банка в США. С избранием Эндрю Джексона (Andrew Jackson), ярого защитника прав штатов, судьба Второго Банка была предрешена. В 1832 г. после избрания президентом Джексон наложил вето на продление лицензии Второго Банка США как национального банка, и в 1836 г. банк прекратил свое существование.
До 1863 г. каждый коммерческий банк США регистрировался банковской комиссией того штата, в котором он осуществлял свою деятельность.
Национальной валюты не существовало, и свои средства банки формировали в основном за счет выпуска банкнот (наличных денег, выпускавшихся в обращение банком и обменивавшеихся на золото). Во многих штатах банковская деятельность регулировалась очень слабо, поэтому банки регулярно банкротились либо из-за мошенничеств, либо из-за недостаточности собственного капитала; в таких случаях банкноты этих банков становились недействительными.
С целью искоренения подобных недостатков в работе банков, регистрируемых штатами (банки штатов), Закон о национальных банках от 1863 г. (и последующие дополнения к нему) установил новую систему банков, регистрируемых на федеральном уровне (национальные банки) и руководимых Управлением Контролера денежного обращения — департаментом Казначейства США. Изначально целью этого закона было перекрыть источники финансирования банков штатов, установив непомерно высокий налог на их банкноты и не обложив этим налогом банкноты федеральных банков. Банки штатов умело избежали вымирания, переключившись на формирование средств за счет привлечения депозитов. В результате сегодня в США существует двойственная банковская система, в которой бок о бок функционируют банки, подчиняющиеся федеральному правительству, и банки, подчиняющиеся властям штатов.
Существование института центрального банка в США не возобновлялось до учреждения в 1913 г. Федеральной Резервной Системы (ФРС), которая была создана для обеспечения еще большей надежности банковской системы. Все национальные банки были обязаны стать членами ФРС и подчиняться нормативам, устанавливаемым ею. Банки штатов могли по собственному выбору (но непринудительно) стать членами системы, однако большинство из них не сделало этого, поскольку издержки такого членства, в виде нормативов ФРС, были довольно высоки.
В годы Великой депрессии 1930-1933 гг. около 9000 банков обанкротились и лишили сбережений многих вкладчиков, хранивших их в коммерческих банках. Во избежание потерь вкладчиков от подобных банкротств в будущем банковским законодательством 1933 г.
была учреждена Федеральная корпорация по страхованию депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC), обеспечивавшая федеральное страхование банковских вкладов. Банки—члены ФРС были обязаны страховать средства своих вкладчиков в FDIC, а коммерческие банки — не члены ФРС могли — по своему выбору — оформлять или не оформлять страхование (почти все они делали это). Приобретение страховки FDIC подчинило банки еще одному набору нормативов — установленных FDIC.Считалось, что к банкротствам коммерческие банки привела их инвестиционная деятельность. Поэтому законом о банках от 1933 г. (известным под названием закон Гласса—Стиголла, Glass-Steagall Act) коммерческим банкам были запрещены андеррайтинг и работа с корпоративными ценными бумагами (однако коммерческим банкам позволялось продавать новые выпуски государственных ценных бумаг). Банковская деятельность была сведена к покупке долговых обязательств, одобренных органами банковского надзора. Одновременно инвестиционным банкам было запрещено заниматься видами деятельности, свойственными коммерческим банкам. В результате законом Гласса—Стиголла деятельность коммерческих банков была отделена от видов деятельности, распространенных в секторе ценных бумаг.
По условиям закона Гласса—Стиголла коммерческим банкам пришлось ликвидировать все свои инвестиционные операции. Например, Первый Национальный банк Бостона '(First National Bank of Boston) перевел все свои инвестиционные операции в Первую корпорацию Бостона (First Boston Corporation) — ныне один из крупнейших инвестиционных банков США. Фирмы, которые занимались деятельностью, свойственной инвестиционным банкам, обычно прекращали предоставление депозитных услуг. Так, компания J.P.Morgan прекратила операции инвестиционного банка и реорганизовалась в коммерческий банк; однако некоторые руководители J.P.Morgan основали компанию Morgan Stanley, и сегодня она относится к числу крупнейших инвестиционных банков.
Еще по теме ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ:
- ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
- Мировая история возникновения и развития банковского дела
- ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА
- 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- 16.3. Развитие банковской системы
- 30.1. Развитие банковской системы России
- Развитие банковской системы России
- История развития кредитной системы России
- 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- 9.1. Современный этап развития банковской системы
- Развитие банковской системы России
- Перспективы развития российской банковской системы