<<
>>

ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

\ Зарождение современной системы коммерческих банков в США связано с основанием в 1782 г. в Филадельфии Банка Северной Америки (Bank of North America), успех которого способствовал открытию других банков.
Таким образом, заработала банковская система. (На рис. 12.1 приведена хронология наиболее важных событий в истории американского банковского дела до второй мировой войны.)

Основан Банк Северной Америки (Bank of North America)

Основан Банк США (Bank of the United States)

Прекращена деятельность Банка США

Законом о национальных банках (National Banking Act) учреждены национальные банки и Управление Контролера Денежного Обращения (Office of the Comptroller У of the Currency)

1782 1791
1863
1913
1933 1950

1811 1816 1832

+4-

Основан Второй Банк США (Second Bank of the United States)

Эндрю Джексон (Andrew Jackson) накладывает вето на продление лицензии Второго Банка США, и банк прекращает свою деятельность в 1836 г.

Законом о ФРС (Federal Reserve Act) учреждена Федеральная Резервная Система

Законом о банках (Banking Act of 1933, или закон Гласса—Стиголла, Glass-Steagall Act) учреждена Федеральная корпорация по страхованию депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)

Рис.

12.1. Хронология ранней истории развития коммерческих банков в США.

Основным предметом спора, связанного с банковским сектором на ранней стадии его развития, был вопрос о том, кто должен выдавать лицензию на осуще­ствление банковской деятельности — федеральное правительство или власти шта­тов. Федералисты, в частности Александр Гамильтон (Alexander Hamilton), высту­пали за централизованный контроль над банками и регистрацию банков на феде­ральном уровне. Их усилия привели к созданию в 1791 г. Банка США (Bank of the United States), которому были присущи черты как частного, так и центрального банка — государственного учреждения, отвечающего за объем денежной массы й кредитов, предоставляемых в экономике в целом. Однако представители аграрного сектора й других кругов довольно подозрительно относились к централизованной власти и потому выступали за регистрацию банков на уровне штатов. Более того, их недоверие к финансовым кругам в крупных городах стимулировало политическое давление, направленное на ликвидацию Банка США, и в 1811 г. их усилия увен­чались успехом — его лицензия не была продлена. Вследствие злоупотреблений, допускавшихся банками штатов, и ввиду явной потребности в центральном банке, который помог бы федеральному правительству привлекать средства во время вой­ны 1812 г., на Конгресс было оказано давление, в результате чего в 1816 г. был основан Второй Банк США (Second Bank of the United States). Борьба между сторон­никами и противниками централизации банковской власти велась непрерывно в период, когда предпринималась вторая попытка организации центрального банка в США. С избранием Эндрю Джексона (Andrew Jackson), ярого защитника прав штатов, судьба Второго Банка была предрешена. В 1832 г. после избрания президен­том Джексон наложил вето на продление лицензии Второго Банка США как наци­онального банка, и в 1836 г. банк прекратил свое существование.

До 1863 г. каждый коммерческий банк США регистрировался банковской комиссией того штата, в котором он осуществлял свою деятельность.

Националь­ной валюты не существовало, и свои средства банки формировали в основном за счет выпуска банкнот (наличных денег, выпускавшихся в обращение банком и обменивавшеихся на золото). Во многих штатах банковская деятельность регулиро­валась очень слабо, поэтому банки регулярно банкротились либо из-за мошенни­

честв, либо из-за недостаточности собственного капитала; в таких случаях банкно­ты этих банков становились недействительными.

С целью искоренения подобных недостатков в работе банков, регистрируе­мых штатами (банки штатов), Закон о национальных банках от 1863 г. (и последу­ющие дополнения к нему) установил новую систему банков, регистрируемых на федеральном уровне (национальные банки) и руководимых Управлением Контро­лера денежного обращения — департаментом Казначейства США. Изначально це­лью этого закона было перекрыть источники финансирования банков штатов, ус­тановив непомерно высокий налог на их банкноты и не обложив этим налогом банкноты федеральных банков. Банки штатов умело избежали вымирания, пере­ключившись на формирование средств за счет привлечения депозитов. В результате сегодня в США существует двойственная банковская система, в которой бок о бок функционируют банки, подчиняющиеся федеральному правительству, и банки, подчиняющиеся властям штатов.

Существование института центрального банка в США не возобновлялось до учреждения в 1913 г. Федеральной Резервной Системы (ФРС), которая была создана для обеспечения еще большей надежности банковской системы. Все национальные банки были обязаны стать членами ФРС и подчиняться нормативам, устанавливае­мым ею. Банки штатов могли по собственному выбору (но непринудительно) стать членами системы, однако большинство из них не сделало этого, поскольку издержки такого членства, в виде нормативов ФРС, были довольно высоки.

В годы Великой депрессии 1930-1933 гг. около 9000 банков обанкротились и лишили сбережений многих вкладчиков, хранивших их в коммерческих банках. Во избежание потерь вкладчиков от подобных банкротств в будущем банковским зако­нодательством 1933 г.

была учреждена Федеральная корпорация по страхованию депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC), обеспечивавшая феде­ральное страхование банковских вкладов. Банки—члены ФРС были обязаны стра­ховать средства своих вкладчиков в FDIC, а коммерческие банки — не члены ФРС могли — по своему выбору — оформлять или не оформлять страхование (почти все они делали это). Приобретение страховки FDIC подчинило банки еще одному набору нормативов — установленных FDIC.

Считалось, что к банкротствам коммерческие банки привела их инвестици­онная деятельность. Поэтому законом о банках от 1933 г. (известным под названием закон Гласса—Стиголла, Glass-Steagall Act) коммерческим банкам были запреще­ны андеррайтинг и работа с корпоративными ценными бумагами (однако коммер­ческим банкам позволялось продавать новые выпуски государственных ценных бумаг). Банковская деятельность была сведена к покупке долговых обязательств, одобрен­ных органами банковского надзора. Одновременно инвестиционным банкам было запрещено заниматься видами деятельности, свойственными коммерческим бан­кам. В результате законом Гласса—Стиголла деятельность коммерческих банков была отделена от видов деятельности, распространенных в секторе ценных бумаг.

По условиям закона Гласса—Стиголла коммерческим банкам пришлось лик­видировать все свои инвестиционные операции. Например, Первый Национальный банк Бостона '(First National Bank of Boston) перевел все свои инвестиционные операции в Первую корпорацию Бостона (First Boston Corporation) — ныне один из крупнейших инвестиционных банков США. Фирмы, которые занимались дея­тельностью, свойственной инвестиционным банкам, обычно прекращали предос­тавление депозитных услуг. Так, компания J.P.Morgan прекратила операции инве­стиционного банка и реорганизовалась в коммерческий банк; однако некоторые руководители J.P.Morgan основали компанию Morgan Stanley, и сегодня она отно­сится к числу крупнейших инвестиционных банков.

<< | >>
Источник: Мишкин Ф.. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов/Пер. с англ. Д.В. Виноградова под ред. М.Е. Дорощенко. — М.: Аспект Пресс,— 820 с.. 1999

Еще по теме ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ:

  1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  2. Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
  3. Мировая история возникновения и развития банковского дела
  4. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО ДЕЛА
  5. 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  6. 16.3. Развитие банковской системы
  7. 30.1. Развитие банковской системы России
  8. Развитие банковской системы России
  9. История развития кредитной системы России
  10. 53. РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
  11. 9.1. Современный этап развития банковской системы
  12. Развитие банковской системы России
  13. Перспективы развития российской банковской системы