Универсальность банков Европы
Интересно, что в 1990-е годы США и Европа столкнулись со схожими проблемами. Только недавно в США стало чем-то неизбежным появление «межштатных» банков, и концентрация национальных банков* Так же, только в 1992 г., заключено соглашение стран ЕС об открытии границ для банковской деятельности, что должно было усилить межбанковскую конкуренцию* До этого во многих странах Европы существовали значительные ограничения на деятельность транснациональных банков.
Итак, в 1990-е годы и в следующем столетии Европе и США будет в чем посоревноваться на поприще регулирования и дерегулирования деятельности банков. Хотя структура их банковских систем довольно сильно различается, у них есть общие проблемы и цели.Источники, Dermhe Joan (ed.), European Banking in the 1990s. — Oxford: Basil Blackwell, 1990; Revzin РЫНр, Roth Terence, Stutter Margaret, Universal Banks in Europe Win Plaudits for One-Stop Shopping. — Wall Street Journal, February 26,1991, p. C1*
По Закону Мак-Фаддена 1927 г. (McFadden Act) с поправками, внесенными после принятия Закона Гласса—Стиголла 1933 г., именно штат, а не федеральное правительство имеет право регулировать деятельность филиалов. Федеральный закон не запрещает национальным банкам иметь филиалы, но национальные банки обязаны подчиняться банковскому законодательству того штата, где они находятся.
Однако в федеральном законодательстве существуют некоторые лазейки, позволяющие обойти законы штатов. Например, в 1974 г. Управление контролера денежного обращения постановило, что электронный терминал, осуществляющий связь между клиентом и банком, не является филиалом банка. Это постановление трактовалось довольно широко и обусловило повсеместное распространение банкоматов в качестве филиалов, где не заняты люди («филиалов-роботов»). И здесь законодательство штатов, запрещающее филиалы, бессильно. 'Банковские холдинговые компании Кроме открытия филиалов существует еще один способ увеличения числа офисов банка. Как отмечалось в главе 9, банковская корпорация при помощи многобанковых холдинговых компаний (банковских групп) может получить контроль над двумя и более независимо учрежденными банками.
Многобанковые холдинговые компании |
Количество многобанковых холдинговых компаний за последние три десятилетия существенно увеличилось. В табл. 10-1 показан быстрый рост объема депозитов, эффективно контролируемых такими многобанковыми компаниями, начиная с 1963 г. Такой быстрый рост банковских холдингов главным образом объясняется наличием законодательных ограничений на открытие филиалов и их операции. В известной степени использование системы участия позволяет обойти законы, регулирующие деятельность филиалов в других штатах: большинство многобанковых холдинговых компаний расположены именно в штатах с системой бесфилиальных банков. Более того, так как законы штатов часто позволяют банковским холдингам работать в разных штатах, использование системы участия стало привлекательным средством обхода законов, ограничивающих «межштатную» банковскую деятельность.
Год | многобанковых ХОЛДИНГОВ | Число банков | Число филиалов | Активы* | Депози |
1960 | 47 | 426 | 1037 | 20 | 18 |
1965 | 53 | 468 | 1486 | 31 | 28 |
1970 | 121 | 895 | 3260 | 93 | 78 |
1975 | 289 | 2264 | 9896 | 371 | 297 |
1981 | 407 | 2607 | 14121 | 678 | 480 |
1986 | 1314 | 4431 | 28046 | 1827 | 1315 |
1991 | 910 | 3706 | 32462 | 2605 | 1683 |
ТАБЛИЦА 10-1 |
Число |
* В млрд. долл. Источник. Board of Governors of the Federal Reserve System, Annual Statistical Digest (включает данные только по США). |
Хотя главной причиной широкого распространения многобанковых холдинговых компаний является стремление обойти ограничения на операции филиалов как внутри штатов, так и за их пределами, основной причиной появления однобанковых холдинговых компаний были попытки обойти ограничения, запрещающие банкам заниматься
некоторыми видами деятельности. Закон о банковских холдинговых компаниях 1956 г. (The Bank Holding Company Act) не содержал в себе конкретных ограничений на ведение такими компаниями небанковской деятельности.
Как отмечалось в главе 9, однобанковые холдинговые компании могут заниматься целым спектром видов небанковской деятельности и привлекать средства с нерегулируемого рынка коммерческих бумаг, а потом переводить эти средства в свой банк. Более того, банковские холдинги могут заниматься и брокерской деятельностью, что позволяет банковским корпорациям эффективно обходить отдельные положения Закона Гласса—Стиголла. Именно вышеперечисленные факты обусловливают быстрый рост числа однобанковых холдинговых компаний между 1973 и 1990 гг., что и отражено в табл. 10-2.
Конгрессменов и чиновников серьезно беспокоила деятельность однобанковых холдинговых компаний. Они были озабочены тем, что продажа холдинговыми компаниями нерегулируемых коммерческих бумаг может повредить банку. Велика вероятность возникновения конфликта интересов и усиления концентрации финансовой мощи в одних руках. Это беспокойство вылилось в Закон о банковских холдинговых компаниях 1970 г. Этот закон распространил на однобанковые холдинги те же ограничения, которые действовали для многобанковых холдингов (деятельность последних регулировалась Законом о банковских холдинговых компаниях 1956 г.).
ТАБЛИЦА 10-2 Однобанковые холдинговые компании*
банковских холдинговых компаниях была принята поправка, учреждавшая институт однобанковых холдинговых компаний. Вперые в статистике Совета управляющих ФРС разделение на однобанковые и многобанковые холдинги было введено в 1973 г. (в справочнике Annual Statistical Digest 1971 — 1975). Однако можно с уверенностью предположить, что в конце 1971 г. уже существовало как минимум 1316 однобанковых холдингов, а на конец 1972 г. — 1356. Вот наши рассуждения: число многобанковых холдингов выросло с 121 в 1970 г. до 251 в 1973 г. Всего банковских холдингов в 1971 г. было 1567, а в 1972 г. — 1607. Следовательно, в конце 1971 г. было как минимум1316 (т. е. 1567 — 251) однобанковых холдинговых компаний, а в конце 1972 г. — как минимум 1356 (т. е. 1607 — 251). ** В млрд. долл. Источник. Board of Governors of the Federal Reserve System, Annual Statistical Digest (начиная с 1975 г. включает данные и по другим странам). |
«Межштатные» банки Первоначально в США каждый банк обслуживал только местных клиентов. Предоставлять услуги в других штатах банкам не разрешалось. По мере развития транспорта, средств связи, увеличения численности и повышения мобильности населения банки попытались предоставлять услуги и за пределами географических границ своих штатов. В начале 1900-х годов некоторые банки (следуя за мигрирующими клиентами) начали открывать филиалы и за пределами своих штатов. В результате эти банки стали расти в размерах.
Конгресс уже давно хотел ограничить деятельность крупных «монополистических» банков. Это привело к принятию Закона Мак-Фаддена 1927 г. и поправкам к нему в Законе Гласса—Стиголла 1933 г., которые налагали на национальные банки такие же ограничения на деятельность филиалов, которым подчинялись и банки штатов. Следовательно, каждый штат сам определял свою филиальную банковскую структуру, и до тех пор пока штаты не стали заключать соглашения о совместной банковской деятельности, банки не могли вести операции за пределами штатов.
Однако до принятия Закона о банковских холдинговых компаниях 1956 г. банки могли приобретать банковские учреждения, функционирующие в других штатах, путем организации многобанковых холдинговых компаний. Данный закон запретил новые приобретения такого рода (предшествующие сделки оставались в силе), если только штат, в котором был расположен приобретаемый банк, не давал специального разрешения. Вплоть до 1970 г. ни один штат не выдал такого разрешения. Это было действительно так, за исключением учреждения филиалов некоторых американских коммерческих банков, образованных в соответствии с Законом Эджа (Edge Act). Данный закон, принятый в 1919 г., позволяет ограниченное привлечение банковских депозитов при условии, что эти депозиты имеют отношение к международным сделкам. В соответствии с данным законом депозиты могут привлекаться и за пределами штата, если они используются для финансирования производства товаров, предназначенных для экспортных поставок.
Еще по теме Универсальность банков Европы:
- Универсальная банковская деятельность и финансовая интеграция в Европе в 1990-е году
- 17.1.5. Особенности зарождения банков в отдельных странах Европы
- Универсальные банки
- Универсальные компьютеры.
- Универсальная модель на информационной основе
- Универсально-исторические законы у М. Вебера
- Универсальная карта
- Универсальный подход к оценке результатов труда работников
- 1. Работа с одним, но «универсальным» агентством
- 2.4. Универсальные меры обеспечения безопасности предприятия
- §11. Универсально-исторические особенности демократии
- Универсальная финансово-кредитная система
- Собственный универсальный телефонный код
- Клинтон поддерживает план универсальной E-MAIL
- Глава 5. УНИВЕРСАЛЬНО ИСТОРИЧЕСКИЕ ЗАКОНЫ ИЕРАРХИИ
- СИСТЕМЫ БЕСФИЛИАЛЬНЫХ БАНКОВ И БАНКОВ, ИМЕЮЩИХ ФИЛИАЛЫ
- 9.2. Пассивные операции банков. Источники формирования финансовых ресурсов банков: собственные (капитал) и привлеченные (депозитные и недепозитные)
- 5.5. Страны Западной Европы и США в 1918-1939 гг. 5.5.1. Революционный подъем в странах Европы и проблемы послевоенного урегулирования (1918-1922 гг.)