5.2.2. Банк является эмитентом, но не оператором системы
Технологическая компания, которая является внешней по отношению к банковской системе, управляет технической передачей денег.
Эмиссионная база данных хранится у технологической компании. В отличие от предыдущей модели электронные деньги могут выпускаться различными^банками. Банки организ)1отт5бращениё электронных денег через технологическую компанию, выступающую в качестве оператора системы с однородной технологией. Естественно, что с экономической точки зрения однородности нет: электронные деньга представляют специфический долг каждого банка-эмитента. Этот факт имеет значительные последствия: технический клиринг (осуществляемый оператором системы) не соответствует обязательно банковскому клирингу между банком-эмитентом (банком 1) и банком- агентом (банком 2) после нескольких сделок между агентами (используется упрощенная схема открыто циркулирующей системы).Так же как в первой модели, электронные деньги выпускаются банком- эмитентом (банк 1) в пользу агента А.
Эмиссия электронных денег дает повод к замене пассивов в банковском балансе. Пассивы в электронных Деньгах увеличиваются, а пассивы, выраженные депозитом агента А, со-
Схема 5.4. Функциональная схема открыто циркулирующей системы, в которой эмитентом электронных денег является банк, а системным оператором выступает технологическая компания.
кращаются аналогично первой модели (1). Далее имеется ряд сделок меж-ду агентами А, В, С и т. д., вплоть до агента 2, который возвратит электронные деньги в банк-эквайрер 2 (банк 2) (2). В отличие от первой модели, в данном случае технический клиринг, осуществляемый технологической компанией, не заменяется банковским клирингом между банками 1 и 2.
Чтобы обеспечить основания для осуществления банковского клиринга между двумя банками (3), технологическая компания фиксирует информацию о том, что банк 2 получил электронные деньги в виде вклада агента172 -У м кл эгн&ле оЬ^еиц $ Зсис*. а дагье/А^
2, который является в свою очередь пассивом байка 1. После технического клиринга технологическая компания информирует банк 1, что он должен 100 ед. банку 2. Соответственно технологическая компания информирует банк 2 о том, что полученный вклад является задолженностью банка 1. Далее осуществляется банковский клиринг благодаря вмешательству центрального банка (СВ) (4).
Итоги банковской деятельности для данного случая отличаются от итогов, представленных в первой модели. В отличие от первой модели, где технологическая компания не была причастна к банковской деятельности, в настоящей модели техническая компания играет активную роль. Она должна информировать банки 1 и 2 о взаимных дебетово-кредитных обязательствах, которые образовались вследствие внесения в банк 2 электронных денег, выпущенных банком 1 (табл. 5.2).
Таблица 5.2
Электронные деньги выпускаются банком, оператором системы является технологическая компания
Банк-эмитент/оператор (В1) Банк-эквайрер (В2) Д Актив Л Пассив Д АКТИВ Д Пассив Дело»! А •'00 ед Е-топеу В) +100 ед Депозит 1 +100 ед (2) Е-топеу ¦100 ед Е-топеу Дот перед •100 ея ¦100 ед Е-топеу В! Кредит н»В1 -100 ед +100ед . Результат 1(3) тоническою ' клиринга (4| Депоти" А 100 ед Долг перед СВ юои Кредит щ СВ 100 ее Депозит 2 100 ея (4)
Эмиссионная база данных оператора системы (50) Д Актив А Пассив В1 (е-топеу А| 1С0ед (II 81 (А. ас.) 100 ее В2 (е-топеу 3 100 ед (2) 82 (е-топеу 3 100 ее (Я
Итак, как мы только что показали, технический клиринг строго связан с банковским клирингом. Технологический оператор системы является в этом случае неотъемлемой частью системы платежей, и его деятельность не может рассматриваться как деятельность только по продаже информационных услуг, как это было в случае первой модели.
В третьей модели причастность технологической компании к банковской деятельности будет еще более очевидной.
Еще по теме 5.2.2. Банк является эмитентом, но не оператором системы:
- 5.2.1. Банк является эмитентом н оператором системы
- 5.2.3. Эмитент электронных денег является внешним институтом но отношению к банковской системе
- 3.1.2. Эмитент является институтом, специализирующимся на эмиссии электронных денег
- 3.1.1. Эмитент является банком, отличающимся от банка-монетента
- 3.1. Системы, в которых эмитент не принимает участия в монетизации продукции
- 5.4. Риски эмитентов в системах электронных денег
- 3.5. Риски эмитентов в системах электронных денег
- 3.3. Системы, в которых эмитент и предприятие, продающее товары, совпадают
- Оператор расчетов
- Банковская система: Центральный Банк и коммерческие банки
- 56. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
- 13.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
- 3. Системы банк-клиент
- 56. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ
- 63. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК КАК ГЛАВНОЕ ЗВЕНО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- 6.2.Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
- Эффект от масштаба и диверсификации депозитных учреждений: верно ли, что крупный банк — это «плохой» банк?
- Центральный банк РФ (Банк России)