<<
>>

2.4.3. Подходы к регулированию в Японии

С 1989 г. в Японии действует закон «О предоплаченной карте» (Ргера1с1 Сагс1 Ьа\у). Непосредственным объектом его регулирования долгое время являлись лишь одноцелсвые предоплаченные карты. Закон обязывает эмитентов таких карт депонировать денежные средства в объеме 50% от неиспользованных сумм, размещенных на находящихся в обращении картах.
В конце 1990-х—начале 2000-х годов он стал применяться и по отношению к картам ограниченного целевого использования. Причина этого состояла не столько в функциональной схожести двух типов карт, сколь-ко в отсутствии каких-либо других нормативных актов, непосредственно регулирующих бизнес в сфере электронных денег. Тем не менее действие закона по-прежнему не распространяется на электронные деньги в общепринятом смысле, а именно на карты с хранимой стоимостью многоцелевого использования на карточной и программной/сетевой основе. Таким образом, в Японии делается различие между одноцелевыми предоплачен- ными картами и многоцелевыми картами с хранимой стоимостью, что предусматривает их дифференцированное регулирование.
В октябре 1995 г. Министерство финансов, Банк Японии, Фуджи банк (Ри)1 Вапк), Компания телеграфной и телефонной связи Японии (Мфроп Те!едгарЬ апс! Те1ерЬопе) и корпорация Фуджицу (Ри)К$и СогрогаПоп) организовали Совет по внедрению электронных денег (СоипсЛ Гог 1Ье 1п(гос1исНоп оГ Е-топеу) на японском рынке. Совет обсуждал широкий спектр вопросов, связанных с прогнозированием спроса на электронные деньги, предотвращением подделки электронных денег, препятствовани- ем отмыванию денег в связи с быстрым развитием новых платежных технологий.
В мае 1996 г. Министерство финансов организовало Комитет по развитию финансовых функций (СоттШее Гог АСНУЭИП^ Ртапаа1 Рипс1юп$), для того чтобы приступить к пересмотру регулирования в сфере предоплаченных карт, разрешив обратный перевод (возврат) денежных средств с карт на депозитные счета. Кроме того, предлагалось внести изменения в закон «О контроле за внешней торговлей и обменом» (Роге1{$п ЕхсЬап^е ап<1 Роге^п Тгас1е Соп(го1 Ас1), предусмотрев
возможность осуществления трансграничных платежей электронными деньгами, а также облегчив процедуру получения лицензии на соответствующую деятельность.
В июле 1996 г. Исследовательский совет финансовой системы (Ршапсйа! 5у*(ет Ке5сагсЬ СоипсП) и Комитет по внешнему обмену и другим операциям (СотпиМсе оп Роге^п ЕхсЬапре апс! 01Ьег Тгап5ас1юп$), которые являлись консультативными органами Министерства финансов, провели Совместную конференцию по электронным деньгам и электронным взаиморасчетам (|ош1 СопГегепсе оп Е1ес(гоглс Мопеу апс! Р.1ес1готс 5еП1етеп1) для изучения тенденций, связанных с развитием электронных денег. В ее рамках предусматривалось провести ревизию законодательства в сфере предоплаченных карт, а также внести изменения в закон «О принятии вклада, депозите и проценте» (Ас1 Сопсепппд Ассер1алсе оГ Соп1пЬи1юп, Оером! ап<11п1еге51),' а также рассмотреть комплекс вопросов, связанных с гарантированием конфиденциальности пользователей и предотвращением подделки электронных денег.
После многочисленных консультаций в рамках специальных комитетов и советов Министерство финансов и Банк Японии решили, что не • следует спешить с новым законодательством.
По их мнению, электронные деньги еще не скоро станут широко использоваться в японском обществе, где расчеты наличными деньгами доминировали на протяжении 1990-х годов. Тем не менее в 1997 г. Министерство финансов выступило с предложением ввести новый вид банковской лицензии, которая позволила бы эмитентам электронных денег участвовать в расчетном бизнесе, оставляя за банками монопольное право на участие в депозитно-ссудной деятельности. Тем самым предполагалось расширить возможности для входа в бизнес электронных денег для производственных предприятий, посреднических институтов и технологических компаний. В то же время лицензирование оставалось барьером для входа в бизнес электронных денег средних и малых предприятий.
В 1998 г. Рабочей группой по электронным деньгам и электронным платежным системам (^/огкзп^ Сгоир оп Е1ес1готс Мопеу ап<1 Е1ес1гошс Раутеп! 5у51ет$) был подготовлен отчет, в котором были сформулированы два основных направления дальнейшего регулирования электронных денег в Японии: 1) поддержание конфиденциальности пользователей в трансакциях с использованием электронных денег (проблемы защи-
' Данный закон запрещая любому институту, не имеющему банковской лицензии, принимать депозиты. 11оэтому если небанковский институт выпускал электронные деньги в обмен на наличные деньги, выпуск электронных денег мог расцениваться регулирующими органами как операция но принятию депозита и потому быть незаконным (подробнее см.: Уатоп. №ЫрЬ, 2000: 6-7)
ты потребителей); 2) обеспечение целостности (надежности) эмитентов электронных денег.
На протяжении 1998-2002 годов наблюдался рост тгтереса со стороны органов денежно-кредитного регулирования к проблемам регулирования электронных денег. В частности, в 1998 г. Банком Японии был создан форум по развитию электронных платежных технологий и их влиянию на денежную политику (Рогит оп 1Не ЭеуеЬртеп! оГ Е1ес1гошс Раутеп! ТесЬпо1оре$ аш1 Их 1трПса1юп5 Гог Мопе(агу РоНсу). В рамках данного фо-рума электронные деньги определялись как «средство платежа в электронной форме, хранящее электронную стоимость (или право требования стоимости)» (ТасЫ е1 а!., 2000; 12). Анализ других официальных публикаций позволяет заключить, что электронные деньги (продукты с хранимой стоимостью) рассматриваются в Японии как «одна из новых форм банковского долга, которая может использоваться как средство платежа», т. е. электронные деньги рассматриваются в качестве «нового вида депозита» (ЬЫс1а. КакатоЮ, 2000; ТасЫ е( а1„ 2002).
По-прежнему идет спор, действительно ли круг эмитентов электронных денег должен быть ограничен только банками. По мнению ведущего экономиста международного департамента Банка Японии К. Ишида. *ответ на этот вопрос фактически зависит от экономической природы каждой системы электронных денег. Если она в значительной степени функционирует как банковская система (выполняет те же самые функции), вполне естественно, что ее провайдер должен рассматриваться как банк. Однако, когда экономические функции системы электронных денег в значительной степени отличаются от банковской деятельности (принятие депозитов и предоставление ссуд), провайдер такой системы не должен рассматриваться в качестве банка» (1$Ы<1а, 2001:4).
Таким образом, регулирование бизнеса в сфере электронных денег в Японии находится в стадии формирования. Можно ожидать, что оно будет развиваться на основе существующего режима регулирования депо- зитно-ссудной деятельности с учетом функциональной специфики электронных денег.
» » »
В целом в развитых странах законодательное регулирование бизнеса электронных денег еще находится на начальной стадии (см.: Кочергин, 2005е). В странах ЕС, Австралии и др. странах электронные деньги рассматривают как 'новое средство платеж^ что обусловливает их стремление сделать регулирование деятельности в сфере электронных денег частью банковского регулирования. В настоящее время в странах ЕС и Австралии эмитенты электронных денег рассматриваются в качестве
кредитных институтов, режим регулирования которых в связи с функ- циональной особенностью их деятельности менее жесток по сравнению с депозитными институтами. В США, Канаде, Швейцарии и др. странах электронные деньги интерпретируются как новый тип денежных услуг, ) имеющий больше общего с дорожными чеками,Денежными переводами и купонами лояльности, нежели с наличными деньгами. Недепозитные эмитенты электронных денег рассматриваются в качестве денежных отправителей, что предусматривает отличный от банковского, часто весьма либеральный режим регулирования их деятельности. В Японии, Сингапуре, Тайване и др. странах эмитенты электронных денег рассматриваются в качестве депозитных институтов (за исключением отдельно регулируемых случаев), и их деятельность регулируется подобно другим депозитным институтам.
Общий порядок регулирования деятельности в сфере электронных денег в развитых странах
В табл. 2.6 представлены общие характеристики регулирования деятельности в сфере электронных денег в развитых странах.
Таблица 2.6 Страны Единая нормативная баи Стпус змитеитоа Регулирование деятельности эмитентов надзор К Да
(Директивы К:
2000,Ч6/К, 2000/ШС) (депотятиые институты и
специализирован кредитные институты) Да
(всесторонняя структура, обеспечивающая комплексное регулирование деятельности эмитентов 1лектроиных денет) Да
(период, сбор
данных и ктре<« с эмитентами) США Нт
;ощел»ные законы штаток «0 денежны* отправителях». Акт «Об умфмцж денежны* услуг», регулирование ФИШ »е определен (как лрааипо, •«депозитные институты) Частичное (как правило, схожее с регулированием не- депозитных институтов! Частичное (как правило, сюишй с надзором
и не депозитными институтами! Япония Частичка» (Закон>0 предоплаченмой карте», покрывающий только одно целевые карты и карты ограмменмого цевеюто использования) Неопред*лен (могут быть как делои1иые институты, так и «депозитные! Да
(только минеи 10«. подпадавши» под деление закона <0 предоплачеиеиной карте. | Да
(периодическим сбор дайны*!'
<< | >>
Источник: Кочергин Д.А.. Электронные деньги.Учебник. 2006 325 стр.. 2006 {original}

Еще по теме 2.4.3. Подходы к регулированию в Японии:

  1. 83. ПОДХОДЫ К РЕГУЛИРОВАНИЮ ЗАНЯТОСТИ. КРИВАЯ ФИЛЛИПСА
  2. 4.3. Возможные подходы к определению структуры управленческого анализа: система МсКтсеу, «цепочка ценностей» Портера, подход Омаэ
  3. § 1. Многообразие подходов к исследованию политической системы. Марксистский подход
  4. Режим сёгуната в Японии.
  5. 27.1. Центральный банк Японии
  6. 18.3. Налоговая система Японии
  7. Центральный банк Японии
  8. Банковская система Японии
  9. "МОЖЕМ ЛИ МЫ ДОВЕРЯТЬ ЯПОНИИ?"
  10. Насильственное «открытие» Японии
  11. 7.3.5. Налоговая система Японии
  12. Феномен Японии