<<
>>

Новые технологии бездокументарных расчетов

В условиях роста платежного оборота и вызванного им увеличе­ния трудовых и временных затрат остро встала проблема создания принципиально нового механизма денежных расчетов, обеспечиваю­щего ускорение оборачиваемости денежных средств и снижение из­держек обращения.
В мировой банковской практике это решается преж­де всего с помощью бездокументарных технологий за счет автоматиза­ции денежных расчетов, широкой компьютеризации банковской и пред­принимательской деятельности.

Этот процесс осуществляется на двух уровнях. На первом уровне вводятся сложные внутрибанковские и межбанковские системы расче­тов на базе электронных технических средств, обслуживающие ис­ключительно банковский бизнес. На втором уровне внедряются сис­темы автоматизированного обслуживания клиентов — как юридичес­ких, так и физических лиц.

Рост международных банковских операций привел к созданию в мае 1973 г. международной организации СВИФТ — Сообщества все­мирной межбанковской финансовой телекоммуникации. В настоящее время СВИФТ объединяет более '6000 банков и финансовых организаций и ежедневно проводит около 3 млн финансовых сообщений[9].

Система передает по каналам спутниковой связи инструкции банков-участников друг другу по осуществлению различных финансовых переводов и др. Банки отправляют и принимают приказы о переводе средств через электронные терминалы, соединенные с региональными накопитель­ными центрами, которые направляют информацию в главные ре­трансляторы, откуда она в дальнейшем передается в пункт назначения[10].

Однако система СВИФТ не предназначена для осуществления рас­четов, она лишь передает информацию для их реализации, а факти­ческое перечисление денег проводят сами банки путем отражения опера­ций по счетам «ностро» и «лоро». Участие в этой системе дает банкам возможность использовать круглосуточную высокоскоростную сеть передачи банковской информации в стандартной форме при высокой степени защиты от несанкционированного доступа.

Инструментами осуществления электронных денежных расчетов с клиентами банков выступают пластиковые карточки. Важнейшей особенностью пластиковых карт является то, что на них хранится оп­ределенный набор информации, используемый в различных приклад­ных программах, которые обеспечивают осуществление денежных рас­четов и других операций.

Сегодня пластиковая карта может применяться не только как сред­ство платежа, но и как пропуск в организацию, средство доступа в компьютерную сеть, водительское удостоверение, средство получения скидки в торговой сети или с другими целями. Причем сфера распро­странения и количество оказываемых с помощью пластиковых карт услуг постоянно расширяются.

Современные карты должны соответствовать множеству на­циональных и международных стандартов и прежде всего специ­фикациям Международной организации по стандартизации (1БО). Эта организация устанавливает внешний вид карты и то, как карта долж­на себя вести при механических, физических, химических и других воздействиях. Пластиковые карты крупных эмитентов — членов 1БО используются в международных платежах.

В зависимости от технологии обработки и передачи информации современные пластиковые карты можно подразделить на пластиковые карты с магнитной полосой и электронные карты со встроенным микропроцессором, а также многофункциональные лазерные или оп­тические карты.

Наибольшее распространение получили карты с магнитной поло­сой как наиболее дешевые по сравнению с электронными. Согласно стандарту 1БО на магнитной полосе выделяются три дорожки; одна из которых (третья) предназначена для перезаписи данных во время каж­дой авторизации (операции), а остальные две используются для иден­тификационных целей.

Однако специалисты по карточным системам считают, что маг­нитные карты устаревают, так как на сегоднящний день возможности магнитной ленты как хранителя информации практически исчерпа­ны. Одним из преемников этих карт считают микропроцессорные, или «смарт-карты». Главное их отличие состоит в том, что носителем информации здесь является микросхема, вмонтированная в пластик. Технологическая схема работы «смарт-карты» не требует постоянно задействованной телефонной (или иной) связи торговой точки с про­цессинговым центром для подтверждения платежеспособности клиен­та — вся информация содержится на самой карточке, а точнее, в па­мяти микросхемы.

86.

<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, — 256 с. — (Экспресс-спра­вочник для студентов вузов).. 2010

Еще по теме Новые технологии бездокументарных расчетов:

  1. 4.4. Новые ИТ в экономической деятельности 4.4.1. Интернет-технологии
  2. Глава 17 НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ
  3. 1.5. Как новые информационные технологии меняют правила игры
  4. Бездокументарный простой вексель
  5. "Новые кочевники” и новые идентичности.
  6. Бездокументарная ценная бумага
  7. Должник по бездокументарному простому векселю
  8. Документарные и бездокументарные ценные бумаги
  9. Морошкин В. А., Ломакин A. Л.. Практикум по финансовому менеджменту: технология финансовых расчетов с процентами: Учеб. пособие / — М.: Фи­нансы и статистика, - 112 с., 2005
  10. Учет прав требования по бездокументарным простым векселям
  11. Держатель (векселедержатель) бездокументарного простого векселя
  12. Обращение бездокументарных простых векселей