30. Лицензирование. Отказ выдаче лицензии и государственной регистрации кредитных учреждений

1) являются основанием для осуществления банковских операций;

2) учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций,

который подлежит публикации в официальном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России»)

не реже одного раза в год.

ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

3) содержат перечень банковских операций, на осуществление которых данная кредитная

организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут

осуществляться;

4) выдаются без ограничения сроков их действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой

взыскание с него всей суммы, полученной в результате осуществления данных

операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный

бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего

федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным

законом, или ЦБ РФ.

ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица,

осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном

законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Существуют следующие виды лицензий на осуществление банковской деятельности:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях;

2) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

3) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной

валюте;

4) лицензия на осуществление инкассации;

5) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной

валюте;

6) лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии

допускается:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного

бухгалтера и его заместителей, квалификационным требованиям (отсутствие высшего

юридического или экономического образования, совершение в течении года до регистрации

административного правонарушения в области торговли и финансов, несоответствие

деловой репутации указанных кандидатов соответствующим требованиям и др.);

2) неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации

или неисполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами

субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;

3) несоответствие документов, поданных в ЦБ РФ для государственной регистрации кредитной

организации и получения лицензии на осуществление банковских операций,

требованиям ФЗ и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов ЦБ РФ;

4) несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета

директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, установленным

федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами

ЦБ РФ, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче

ей лицензии на осуществление банковских операций сообщается учредителям

кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии

на осуществление банковских операций, непринятие ЦБ РФ в установленный срок соответствующего

решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.