<<
>>

Кредитный риск и факторы, его определяющие

Осуществляя кредитование на условиях срочности, возвратности, платности и под обеспечение, регламентируя отношения кредитора и заемщика посредством кредитного договора, коммерческие банки стре­мятся предоставлять ссуды надежным клиентам, чтобы исключить риск непогашения и обеспечить своевременный возврат выданных средств, т.е., иными словами, банки стремятся максимально снизить кредитный риск.

Под кредитным риском понимается риск непогашения основного долга и процентов по выданной ссуде.

Очевидно, что кредитный риск обусловливается факторами, лежа­щими как на стороне клиента, так и на стороне банка.

К факторам, лежащим на стороне клиента, относятся кредитоспо­собность и характер кредитной сделки.

Фактором, лежащим на стороне банка, является организация бан­ком кредитного процесса.

Кредитоспособность заемщика в обобщенном виде отражает сте­пень доверия банка к обязательству клиента возвратить кредит. Эта сте­пень обусловливается рядом обстоятельств: уровнем организации управ­ления у заемщика, его финансовым состоянием, перспективами разви­тия кредитуемого объекта и т.д.

Каждое из названных обстоятельств имеет свою систему показателей, по которым производится оценка.

Характер кредитной сделки находит свое выражение в содержа­нии объекта кредитования, сумме и сроке ссуды, порядке выдачи и погашения ссуды, способе обеспечения ее возвратности. Очевидно, что При более широком участии кредита в кругообороте круг факторов кредитного риска увеличивается, поэтому степень риска кредитова­ния совокупности сделок более высока, чем кредитование отдельной сделки. Кредитный риск увеличивается также по мере возрастания суммы кредита и удлинения его срока. Выдача и погашение кредита в несколько этапов снижает кредитный риск, а одноразовость выдачи и погашения ссуды его увеличивает. Наличие солидного залогового обес­печения или солидных гарантий повышает уверенность кредитора в своевременном возврате выданных ссуд.

Наконец, степень кредитного риска зависит и от организации кре­дитного процесса в самом коммерческом банке. Наличие инструктив­ных и методологических документов, регулирующих кредитные опе­рации банка, разработка четкой процедуры рассмотрения и разрешение выдачи ссуды, определение требований к кредитной документации, со­здание системы эффективного контроля за обоснованностью выдачи ссу­ды и реальностью источников ее погашения, качество постановки анали­тической работы в банке, уровень информации о клиентах — все это в значительной мере уменьшает риск кредитных сделок банка.

37.

<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, — 256 с. — (Экспресс-спра­вочник для студентов вузов).. 2010

Еще по теме Кредитный риск и факторы, его определяющие:

  1. 13.2. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ВЕЛИЧИНУ ПРЕМИИ ЗА РИСК РЫНОЧНОГО ПОРТФЕЛЯ
  2. 9. ПРЕДЛОЖЕНИЕ И ФАКТОРЫ, ЕГО ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ
  3. Совокупный спрос и факторы, его определяющие
  4. 5. Количество денег в обращении и определяющие его факторы. Денежная масса и денежные агрегаты
  5. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ СПРОС НА АКТИВЫ
  6. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ СПРОС НА АКТИВЫ
  7. 8.1. Факторы, определяющие спрос на деньги
  8. 8.1. Факторы, определяющие спрос на деньги
  9. Факторы, определяющие инвестиционную политику банков
  10. 4.1. Сущность инфляции и факторы, ее определяющие
  11. Факторы, определяющие формирование инвестиционного спроса
  12. 5.1. Сущность инфляции и факторы, ее определяющие
  13. Факторы, определяющие различия в процентных ставках
  14. 16.3. Факторы, определяющие оптимальный размер организации
  15. 15.5. Факторы, определяющие различия в процентных ставках
  16. 65 ДИВИДЕНДНАЯ ПОЛИТИКА И ФАКТОРЫ, ЕЕ ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ
  17. 44. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ УРОВЕНЬ РЫНОЧНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК
  18. 61 ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЧЕЛОВЕКА В ОРГАНИЗАЦИИ
  19. 4.1. Факторы и условия, определяющие эффективностьстилей руководства
  20. Глава 16. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЕНЕ