<<
>>

4. Заключение кредитного договора

В случае принятия на заседании соответствующего кредитного комитета банка по­ложительного решения о предоставлении конкретному клиенту кредита и его условиях, принятые условия сообщаются клиенту.

После достижения соглашения с заемщиком по всем существенным и необходимым условиям договора, установленным соответствующим решением кредитного комитета банка, ему предлагается подписать в 3 экземплярах кредитный договор установленного образца. Одновременно от заемщика требуется представить письмо-распоряжение о бес­спорном списании денежных средств с его счета для погашения задолженности по кре­диту и процентам за пользование предоставленным кредитом.

Основные условия кредита — сумма, срок, обеспечение — устанавливаются кре­дитным комитетом банка. Указанные основные условия соответственно фиксируются в кредитных договорах.

Остальные условия договора устанавливаются следующим образом:

— срок уплаты процентов за кредит, как правило ежемесячно (в исключительных случая ежеквартально);

— ставка процентов устанавливается в договоре, как правило, не более чем на 60 календарных дней от даты заключения кредитного договора, после чего новая процент­ная ставка фиксируется в дополнительном соглашении к кредитному договору.

При оформлении договоров обязательно должны быть соблюдены следующие тре­бования.

1. Договоры должны быть подписаны надлежащим образом уполномоченными должностными лицами. Так, со стороны заемщика кредитный договор должен быть под­писан руководителем предприятия (имеющим право 1-й подписи), полномочия которого на подписание договоров должны подтверждаться соответствующим положением Уста­ва и документом о назначении на должность согласно процедуре, изложенной в Уставе. В случае если полномочия лица, подписывающего договор от имени заемщика, вытека­ют из доверенности, необходимо наличие надлежащим образом оформленной догово­ренности.

Необходимо также учитывать, что в уставных документах юридических лиц нередко устанавливаются ограничения полномочий руководителя при заключении сде­лок на суммы, превышающие определенный размер.

- 2. В соответствии со статьей 45 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате в тексте договора не должно иметься подчисток либо приписок, зачеркнутых слов и иных неоговоренных исправлений, а также документов, исполненных каранда­шом. Текст должен быть написан ясно и четко, относящиеся к содержанию документа числа и сроки должны быть обозначены хотя бы один раз словами, а наименования юридических лиц — без сокращений, с указанием адресов их органов. Фамилии, имена и отчества граждан, адрес их места жительства должны быть написаны полностью.

В договоре, объем которого превышает один лист, листы должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатями банка и заемщика.

3. Все страницы договора должны быть подписаны (парафированы) подписями уполномоченных должностных лиц банка и заемщика, поскольку это лишит возможнос­ти недобросовестного заемщика в процессе судебного производства ссылаться на недей­ствительность тех страниц (листов) договора, которые не содержат его подписи.

4. В конце договора подпись уполномоченного должностного лица заемщика долж­на быть скреплена печатью заемщика.

5. Подписи уполномоченного должностного лица заемщика, образцы печати долж­ны быть сверены с их образцами, содержащимися в карточке образцов.

6. Кредитные договоры, договоры поручительства, залога, хранения, уступки требо­вания должны быть исполнены исключительно машинным способом с использованием компьютера.

7. При составлении договоров, даже при использовании утвержденных форм дого­воров, нельзя допускать двусмысленности, нечеткости фраз. Следует иметь в виду, что впоследствии в случае спора по условиям исполнения договора заемщик будет пытаться интерпретировать любую неточную формулировку в договоре в свою пользу, вследствие чего интересы банка могут быть ущемлены.

8. Нельзя допускать в кредитном договоре расплывчатых формулировок относи­тельно целей предоставления кредитных продуктов. Если существует непосредственная связь между предоставлением заемщику кредитного продукта и оплатой контракта, в кредитном деле обязательно должны присутствовать документы, свидетельствующие о целевом использовании средств кредита.

В случае принятия соответствующим кредитным комитетом решения об оформле­нии обеспечения одновременно с кредитным договором оформляются договоры залога либо договоры поручительства в 2 экземплярах. При их оформлении соблюдается поря­док, аналогичный при оформлении кредитного договора.

Договор подписывается должностным лицом, которое правомочно подписывать от имени банка кредитные договора, договора залога и поручительства.

После этого один экземпляр кредитного договора передается на руки заемщику (за­логодателю, поручителю). От клиента также истребуется Срочное обязательство, подпи­санное руководителем и главным бухгалтером и заверенное печатью организации- заемщика; оно заполняется в одном экземпляре с указанием ссудного счета.

Один из экземпляров кредитного договора вместе со Срочным обязательством пег редается в бухгалтерию банка. На основании представленного договора работником бухгалтерии открывается ссудный счет для аналитического учета задолженности по кредитному договору.

Перечисление средств в соответствии с условиями кредитного договора

Кредитным инспектором выписывается распоряжение установленного образца в 2 эк­земплярах. Распоряжение подписывается кредитным инспектором, а также уполномочен­ным должностным лицом и передается сотруднику бухгалтерии. Один экземпляр распо­ряжения используется сотрудником бухгалтерии для совершения проводки, а 2-й экземп­ляр распоряжения возвращается с отметкой «Принято к исполнению» и с указанным но­мером открытого ссудного счета. Этот экземпляр приобщается к кредитному делу.

Перечисление средств в счет кредита имеет следующие особенности.

Средства, получаемые предприятиями со ссудных счетов в виде банковских ссуд в рублях, могут направляться в соответствии с кредитными договорами или на расчетные (текущие) счета заемщика, или непосредственно на оплату кредитуемых материальных ценностей и затрат, включая выдачу средств на заработную плату с одновременным пе­речислением соответствующих налогов и других обязательных платежей.

<< | >>
Источник: Под ред. Тагирбекова К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело). М.: — 720 с.. 2003

Еще по теме 4. Заключение кредитного договора:

  1. 42. Порядок и основания заключения кредитного договора. Работа банка по заключению кредитного договора
  2. § 6. Порядок заключения и содержание кредитного договора
  3. 43. Кредитный договор. Порядок предоставления денежных средств по кредитному договору
  4. Досрочное расторжение трудового договора в связи с представлением работником работодателю подложных документов при заключении трудового договора
  5. Заключение договора.
  6. Заключение договора в обязательном порядке.
  7. Заключение договора на торгах.
  8. 25.3.2. Заключение договора
  9. 1.1.Заключение трудовых договоров
  10. Заключение договора на новый срок.
  11. 53. ДОГОВОР: ПОНЯТИЕ, ВИДЫ, СТРУКТУРА, ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ