<<
>>

5. Консорциальные кредиты

В связи с расширением объемов кредитования, ростом потребности в крупных кре­дитных вложениях для финансирования государственных программ и хозяйствующих субъектов рыночной экономики у коммерческих банков возникает необходимость объе­динения ресурсов для предоставления ссуды заемщикам.
В результате этого образуются банковские консорциумы. Кроме аккумулирования кредитных ресурсов целью банков­ского консорциума может быть снижение риска кредитования за счет привлечения дру­гих кредиторов или соблюдение установленных Центральным банком РФ экономичес­ких нормативов, ограничивающих размер кредитного риска (Инструкция №1 ЦБ РФ), в частности показателя максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), макси­мального размера кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) или инсайдерам (Н9 и HJ0). Участвуя в консорциальном кре­дите, коммерческие банки одновременно решают две задачи: работают с крупными за­емщиками и удовлетворяют требованиям Центрального банка РФ по уровню кредитного риска.
Соглашения банков о предоставлении консорциальных кредитов носят целевой характер и действуют в течение определенного срока. Однако банковская практика по­казывает, что консорциумы формируются не только для предоставления крупных креди­тов. Например, осенью 1998 г. был образован межбанковский консорциум в составе Сберегательного банка РФ, СБС «Агро», «Мост-банка», «Инкомбанка», «Менатепа» и др. В соответствии с соглашением вкладчики проблемных банков имели возможность в течение конкретного срока перевести свои сбережения в Сберегательный банк РФ и в дальнейшем распорядиться этими вкладами по своему усмотрению (снять или оставить на счетах в банке).

Основой процедуры предоставления консорциальных кредитов является заключе­ние консорциального договора между сторонами соглашения, в котором должны быть четко сформулированы следующие положения:

— цели консорциума;

— состав участников кредитного соглашения с указанием долей в общей сумме предоставляемой ссуды;

— характер и сроки обязательств для каждого из участников;

— имущественная ответственность за невыполнение или неполное выполнение обя­зательств (штрафы и другие санкции);

— руководящие органы консорциума и их функции. По решению консорциума об­щее руководство может быть возложено на один из банков или на совет представителей банков-участников;

— порядок формирования дохода и его распределения между участниками.

Доход по консорциальным кредитам может выступать в нескольких формах, в частности в процентах по предоставленному кредиту, комиссионном вознаграждении, полученных штрафов и др. Аналогично определяется порядок осуществления и компенсации расхо­дов, связанных с деятельностью консорциума в рамках договора;

-—порядок завершения консорциального договора, возврата средств участников, аккумулированных в выданном кредите. В договоре целесообразно оговорить финансо­вые обязательства консорциума перед его членами, в том числе по распределению дохо­да по сделке и возврату вложенных средств, а также применяемые санкции в случае на­рушения обязательств со стороны консорциума.

В остальном процедура предоставления консорциального кредита не отличается от принятого в банках порядка, в том числе по документам сопровождения. С заемщиком (юридическим лицом или коммерческим банком) заключается традиционный кредитный договор, включающий все существующие условия (сумма кредита и порядок его предо­ставления, срок, уровень процентной ставки, порядок возврата основной суммы долга и уплаты процентов, права, обязанности и ответственность сторон и т.п.). Дополнительно оформляется договор залога имущества или поручительства, гарантии для обеспечения возвратности кредита.

Консорциальная форма договора достаточно часто применяется в международных кредитных отношениях.

<< | >>
Источник: Под ред. Тагирбекова К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело). М.: — 720 с.. 2003

Еще по теме 5. Консорциальные кредиты:

  1. К новым формам кредита можно отнести лизинговый кредит.
  2. 7.3. Классификация кредита, его формы и виды. Принципы кредита
  3. 117. Состав и структура заемных средств предприятий. Роль банковского кредита в составе заемных средств. Организация и принципы кредитования. Порядок оформления кредитов на ссудных счетах. Процентные ставки за пользование банковским кредитом. Методы оценки кредитоспособности клиентов банками
  4. Однодневные расчетные кредиты (кредит "овернайт")
  5. 7.2. Сущность и функции кредита. Теории кредита
  6. 7.3. Порядок и условия предоставления налогового кредита, инвестиционного налогового кредита
  7. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ И МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КРЕДИТ. ФОРМЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО КРЕДИТА. КЛАССИФИКАЦИЯ ЗАЙМОВ
  8. 34. КАПИТАЛИСТИЧЕСКИЙ КРЕДИТ: ПОНЯТИЕ И ОТЛИЧИЯ КАПИТАЛИСТИЧЕСКОГО КРЕДИТА ОТ РОСТОВЩИЧЕСКОГО
  9. 34. КАПИТАЛИСТИЧЕСКИЙ КРЕДИТ: ПОНЯТИЕ И ОТЛИЧИЯ КАПИТАЛИСТИЧЕСКОГО КРЕДИТА ОТ РОСТОВЩИЧЕСКОГО
  10. Краткосрочные банковские кредиты (характеристика банковских кредитов
  11. Учет кредитов и займов Учет кредитов банка
  12. ПРОЦЕНТЫ ПО КРЕДИТАМ И ЗАЙМАМ, ОПЛАТА УСЛУГ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ Проценты по кредитам и займам
  13. 9.2.4. Налоговый кредит. Инвестиционный налоговый кредит
  14. 8.2. ФОРМЫ И ВИДЫ КРЕДИТОВ
  15. 55. Формы и виды кредитов
  16. 1.2.1.1 Виды и формы кредитов
  17. § 13.2. СТОИМОСТЬ КРЕДИТА