<<
>>

3. Информация в системах банковского менеджмента

Необходимость в информации и организация процесса ее получения предполагают наличие, изучение и активизацию источников или каналов информации. В структуре банковского менеджмента формируются и используются следующие каналы информа­ции, различающиеся по доступности, полноте, комплексности, подготовленности и ка­честву поставляемой информации.

1. Информация от клиентов банка, представляется по их инициативе или в соответ­ствии с условиями договоров. Это обычно базовые данные о клиенте, цели проекта, фи­нансовом состоянии клиента, предполагаемые характеристики жизненного цикла бан­ковского продукта и т.д. Носители информации: анкеты и запросы клиентов, протоколы переговоров, финансовые отчеты и балансы, учредительские документы, технико- экономические расчеты и т.д. В некоторых банках перечень типового набора этих доку­ментов насчитывает до 20—25 позиций. Особое место занимают специальные справки и отчеты, составляемые клиентами и направляемые в банк в особых, критических случаях, предусмотренных в договорах.

Качество информации этого канала достаточно высокое и напрямую связано с квалификацией персонала.

2. Информация от клиентов банка, представляется по инициативе банка. Это раз­личные дополнительные данные по разнообразным направлениям, позволяющие сфор­мировать адекватную информационную базу для управления ходом реализации банков­ского продукта, особенно в сложных, проблемных ситуациях. В качестве носителей ин­формации используются ответы на специальные запросы, протоколы телефонных пере­говоров, результаты личных посещений сотрудниками банков фирм, клиентов и т.д. Так же, как и в первом канале, качество информации находится в прямой зависимости от квалификации персонала менеджмента банка.

3. Внутренняя банковская информация как история взаимоотношений с клиентами по реализации банковских продуктов, особенно данные о проблемах и допущенных на­рушениях, их причинах и частоте проявления.

Источниками этого канала являются:

-— архивно-аналитическая банковская информация, досье клиентов;

— заключения профессиональных консультационных служб;

— данные отделов безопасности;

— мониторинг клиентов.

Качество информации, формируемой в этом канале, может быть достаточно высо­ким и часто играет решающую роль в процессе принятия решения (кредитного, инвес­тиционного и т.д.), но зависит от глубины ретроспективы, причем информация негатив­ного характера особенно ценна, положительная же ослабляет внимание и усыпляет бди­тельность менеджера, негативно влияет на его организованность и тщательность веде­ния досье; качество информации в данном канале также зависит от квалификации кон­сультантов, компетентности и связей работников службы безопасности.

4. Информация от контрагентов клиентов банка представляет собой ряд достаточно важных фактов о взаимоотношениях потенциальных и реальных клиентов банка с физи­ческими и юридическими лицами, вступавшими с ними в деловые контакты. Эти кон­такты могли носить достаточно разнообразный характер, соответственно и сведения о них имеют банка различное значение:

— поставщики могут быть источником информации о платежной дисциплине кли­ента, о частоте и периодичности, а также причинах задержки платежей;

— покупатели клиента могут охарактеризовать дисциплину поставки товаров, вы­полнения услуг, дисциплину договоров, цен, расчетов;

— должники— потенциальный источник сведений о том, на каких условиях был сформирован его долг клиенту, как тот организовал деятельность по его контролю и возврату;

— кредиторы располагают данными о причинах возникновения задолженности, об аккуратности клиента при ее погашении;

— банки и финансовые компании (причем необходим разный подход к информа­ции, идущей от конкурентов и от «союзников») концентрируют и хранят в своей внут­ренней базе данных, в досье клиентов сведения, отражающие как позитивные, так и не­гативные моменты в ходе потребления ими банковских продуктов;

— страховые компании также имеют свою достаточно интересную для банка ин­формацию о причинах и частоте возникновения у клиентов страховых рисков;

— гаранты и поручители в состоянии сообщить сведения об условиях привлечения их к процессу исполнения обязательств.

Этот информационный канал приобретает особое значение как поставщик необхо­димой информации о новых клиентах банка, кредитная история которых только начина­ется, однако его активизация достаточно проблематична, ибо требует нормативной рег­ламентации и значительных организационных усилий.

5. Публикации официальных организаций и служб управления, надзора и регулиро­вания содержат не только ряд нормативных указаний, требований, нормативов и огра­ничений, которыми должен руководствоваться банк в своей деятельности, но и (для Рос­сии пока в перспективе) сведения о банках, нарушивших те или иные требования надзо­ра, не выполняющих своих обязательств, не обеспечивающих прибыльную работу, или о фирмах с сомнительной репутацией, контакты с которыми для банка сопряжены с по­вышенными рисками. К такого рода документам прежде всего относятся публикации Центрального банка, комитетов и комиссий Думы, налоговых органов (инспекции и по­лиция), судов и арбитража органов безопасности, органов статистики.

6. Специализированные информационно-аналитические службы и бюро. Они осу­ществляют профессиональную коммерческую деятельность в виде сбора, постоянного мониторинга, группировки, анализа, ранжирования достаточно полного комплекса дан­ных об основных предпринимательских структурах — реальных, а главное, потенциаль­ных клиентах банков. Целью их работы является подготовка и реализация заинтересо­ванным лицам различных видов информационных продуктов, таких, например, как:

— бизнес-справки;

— кредитно-аналитические справки;

— платежно-аналитические справки;

— маркетинговые справки;

-— деловая справочная литература;

— периодические бюллетени по коммерческим рискам и платежам;

— информационные обзоры и др.

Эти документы обычно содержат как общие сведения о фирме (адрес, краткая исто­рия, виды деятельности, информация о владельцах и руководителях, филиалы и дочер­ние фирмы и т.д.), так и данные о специализации и направлении реализации продукта. Однако отечественные информационно-аналитические фирмы и агентства более инте­ресны для клиентов, чем для банков, поскольку анализируют только элементы кредит­ной системы.

7. Современные российские средства массовой информации и рекламы представля­ют собой один из наиболее легкодоступных, нерегламентируемых, но очень низких по качеству каналов информации.

Поступающие сведения в массе своей противоречивы, субъективны, коммерциализированы и для обоснования банковских решений не подхо­дят, хотя как общий фон обстановки и как дополнительные данные для сравнительного анализа могут найти применение.

8. Общественные организаций и общества (потребителей, обманутых вкладчиков и т.д.) — сравнительно «молодой», но достаточно мощно начинающий работать в России ин­формационный канал. На начальном этапе своей деятельности он накапливал и широко рас­пространял информацию о реально, а иногда и потенциально «проблемных» банках, фирмах и компаниях, где преобладал мошеннический, слабый в профессиональном отношении или чрезмерно рискованный менеджмент. Целью этой деятельности было предупредить потен­циальных клиентов об опасности контактов с «проблемными» структурами, а реальных кли­ентов — о необходимости скорейшего разрыва с ними. Для ряда российских банков это по­служило источником мощного риска ликвидности. В дальнейшем отдельные общественные организации перешли к разработке, составлению и размещению в средствах массовой ин­формации рейтингов банков и фирм, внеся тем самым свою лепту в эту широко распростра­ненную сейчас деятельность. Для банков большое значение может играть даже не качество, а само наличие негативной информации: так, ряд неблагоприятных событий (массовые фак­ты мошенничества и краха банков и различных финансовых компаний) довольно значитель­но подорвал доверие клиентов к кредитной системе России.

<< | >>
Источник: Под ред. Тагирбекова К.Р.. Основы банковской деятельности (Банковское дело). М.: — 720 с.. 2003

Еще по теме 3. Информация в системах банковского менеджмента:

  1. 6.2.5.СИСТЕМА ПОКАЗАТЕЛЕЙДЛЯ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА
  2. 1.6.1 Информация в финансовом менеджменте: понятие и требования к информации, принципы учета
  3. Глава 18. Особенности современных банковских систем. создание двухуровневой банковской системы в России
  4. Глава 19 БАНКОВСКИЙ МАРКЕТИНГ И БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
  5. Современная кредитно-банковская система. Создание денег банковской системой
  6. Реструктуризация российской банковской системы и стратегические проблемы развития банковского инвестирования производства
  7. 7.1. Информация в менеджменте и ее виды
  8. Банковская реформа 1927 г. и создание двухуровневой банковской системы.
  9. Банковский менеджмент
  10. Банковская реформа в России и становление современной банковской системы
  11. АСИММЕТРИЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  12. АСИММЕТРИЧНОСТЬ ИНФОРМАЦИИ И РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
  13. 137. Сущность и функции банковского менеджмента