СОЦИАЛЬНО - ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТРАХОВАНИЯ
Страхование представляет собой систему экономических отношений по поводу образования централизованных и децентрализованных денежных и материальных фондов, необходимых для покрытия непредвиденных нужд общества и его членов.
Выделяются признаки, характеризующие страхование как экономическую категорию: наличие распределительных отношений; наличие страхового риска; формирование страхового сообщества из числа страхователей и страховщиков; сочетание индивидуальных и страховых интересов; солидарная ответственность всех страхователей за ущерб; замкнутая раскладка ущерба; перераспределение ущерба в пространстве и времени; возвратность страховых платежей; самоокупаемость страховой деятельности.
С материальной точки зрения страхование выступает в виде созданных денежных или материальных фондов, которые используются для возмещения ущерба, возникшего в результате стихийных бедствий и других непредвиденных обстоятельств.
Существование страхования как правовой категории обусловлено объективной необходимостью правового регулирования общественных отношений, возникающих при создании и использовании страхового фонда.
Страхование как самостоятельный институт финансовой системы осуществляет следующие основные функции.
Предупредительная функция страхования связана с проведением профилактических мероприятий, направленных на предупреждение наступления возможных убытков страхователей.
Восстановительная (защитная) функция страхования заключается в том, что в случае наступления страхового случая и выплаты определенной, обусловленной договором денежной суммы происходит полное или частичное погашение убытков, понесенных страхователем.
Рисковая функция проявляется в перераспределении риска между участниками страхования.
Сберегательная функция реализуется через организацию определенных видов страхования, что позволяет говорить о существовании страхования, направленного на сохранение страховых взносов в течение длительного периода времени.
Контрольная функция страхования проявляется в том, что страховые платежи поступают в страховые фонды на заранее определенные цели, на которые и должны быть использованы.
Страхование — составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей:
• денежные отношения в страховании связаны с возможностью наступления страховых случаев, наносящих ущерб;
• при страховании осуществляется распределение нанесенного ущерба между участниками страхования;
• при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени;
• страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.
Элементами страхования являются:
Страховщики — юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие государственное разрешение (лицензию) на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда.
Страховщиками могут выступать:
- государственные страховые компании;
- акционерные страховые общества;
- общества взаимного страхования и перестрахования.
Страхователи — юридические и физические лица, имеющие страховой
интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона либо на основе двустороннего соглашения в форме договора страхования.
В удостоверение страхового договора страховщик выдает страхователю страховое свидетельство (полис), в котором содержатся правила страхования,
перечень страховых рисков, размер страховой суммы и страховой премии (взноса), порядок изменения и прекращения договора.
Объекты страхования — имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность граждан и др.
Страховой случай — фактически происшедшее событие, последствием которого является выплата страхового возмещения.
Страховой ущерб — ущерб, нанесенный объектам страхования в результате наступления страхового случая.
Страховое возмещение — сумма ущерба, причитающаяся к выплате страхователю.
Страховой тариф (взнос) — плата за страхование.
127
Страховой риск — вероятность наступления страхового случая.
Все эти основные понятия страхования содержатся в договоре страхования.
Договор страхования — соглашение между страхователем и страховщиком, по которому страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Для заключения договора страхователь подает письменное заявление страховщику, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса.
Страховщик передает страхователю страховое свидетельство, в котором содержатся следующие реквизиты: наименование документа; наименование, адрес, банковские реквизиты страховщика; фамилия, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес; объект страхования; страховая сумма; страховой риск; страховой взнос, сроки и порядок его внесения; срок действия договора; порядок изменения и прекращения договора; другие условия; подписи сторон.
При наступлении страхового случая страховщиком составляется страховой акт. |
В договоре страхования указываются обязанности страховщика и страхо-
Рис. 8.1. Обязанности страховщика и страхователя по договору страхования |
Отказ от выплаты страховой суммы возможен в следующих случаях:
- имели место умышленные действия страхователя по наступлению страхового случая;
- страхователь дал страховщику ложные сведения об объекте страхования;
- страхователь получил возмещение ущерба от лица, виновного в причинении ущерба, и в других случаях.
Договор страхования прекращается в следующих случаях:
• истечение срока действия договора;
• исполнение страховщиком своих обязательств по договору;
• неуплата страхователем страховых взносов в установленные сроки;
• ликвидация предприятия или смерть страхователя;
• ликвидация страховщика;
• принятие судом решения о признании договора страхования недействительным;
• досрочно — по требованию страхователя или страховщика, при этом страховые взносы возвращаются страхователю.
8.2.
Еще по теме СОЦИАЛЬНО - ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТРАХОВАНИЯ:
- 1. Экономическое содержание страхования
- 15.1. Экономическое содержание страхования
- 38. Экономическое содержание страхования
- 39. Экономическое содержание страхования
- 46. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТРАХОВАНИЯ
- 7.1. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ И МЕСТО СТРАХОВАНИЯ В РЫНОЧНЫХ УСЛОВИЯХ
- 9.1. Экономическое содержание страхования, его значение в рыночной экономике
- Нормативно-правовые аспекты деятельности Фонда социального страхования РФ. Его роль и задачи в реализации социального страхования и обеспечения
- Социально-экономическое содержание бюджета
- 1.1. Социально - экономическое содержание и функции налогов
- Классификация фондов и их социально-экономическое содержание
- Социально -экономическое содержание государственных заимствований
- Глава 4. СОЦИАЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ И ОБЕСПЕЧЕНИЕ. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ФОНДА СОЦИАЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ РФ
- Порядок заполнения расчета по взносам на обязательное социальное страхование и страхование от несчастных случаев (форма-4 ФСС РФ)