Центральный банк Германии
Компетенция и задачи Федерального банка определены специальным Законом о Федеральном банке, принятом 23 марта 2002 г. В соответствии с ним Немецкий федеральный банк является юридическим лицом публичного права, капитал которого принадлежит государству.
Высшим органом управления Федерального банка является правление, основанное на слиянии Совета центральных банков, совета директоров и пяти правлений центральных банков земель. Правление разрабатывает и осуществляет денежную, кредитную и валютную политику, которая с 1 января 1999 г.
определяется и реализуется советом Европейского центрального банка, а не советом Немецкого федерального банка, как раньше, разграничивает области компетенции других органов, в отдельных случаях может давать им распоряжения, занимается оптимизацией внутренней структуры Федерального банка. Оно утверждает план распределения прибыли банка, выпускает общие директивы для ведения дел и административного управления банком. В состав правления входят президент и вице-президент Федерального банка, а также шесть членов.Современная структура Немецкого федерального банка характеризуется четким разделением обязанностей, исключающим дублирование функций между его структурными подразделениями. Принятие решений по основным вопросам проводимой банком политики является прерогативой центрального аппарата и не требует согласования с главными управлениями.
Президент Федерального банка отвечает также за связи с Европейским центральным банком, представляет банк в комитетах и рабочих группах ЕЦБ.Помимо центрального аппарата в состав Федерального банка входят девять главных управлений, которые были организованы на основе земельных центральных банков. Названия этих управлений совпадают с названием городов, в которых они расположены. В задачу главных управлений входит совершение сделок и административное управление в своем регионе. Во всех главных управлениях введена единая организационная структура. Каждое главное управление состоит из подразделения внутрихозяйственных операций, которое включает в себя организационный отдел, отдел персонала и руководство; подразделения осуществляющего банковский надзор и подразделения по проведению банковских операций. Руководство главным управлением осуществляет президент, который подотчетен перед соответствующими профильными департаментами аппарата центрального подчинения. В главных управлениях размещены внешние подразделения аппарата центрального подчинения, такие, как юридический департамент, департамент аудита и департамент информационных технологий.
В некоторых главных управлениях созданы сервисные центры (которых должно быть 22), специализирующиеся на выполнении отдельных функций в системе Федерального банка, в частности осуществления расчетов по операциям с ценными бумагами или управления депозитными счетами, предоставления субсидий на медицинское обслуживание служащих со статусом чиновников. В этих целях были открыты два сервисных центра для проведения безналичных платежей и расчетов по операциям с ценными бумагами, сервисный центр, специализирующийся на автоматизации расчетных операций по розничным платежам («Компьютерный центр/розничные платежные системы — операции»), сервисный центр для аппарата центрального подчинения и главных управлений («Центр расчетов по операциям с ценным бумагами и хранения в банковских ячейках»), сервисный центр, специализирующийся на программном обеспечении, курирование которого осуществляется департаментом платежных систем («Проекты безналичных платежей и управления счетами»).
В нерабочее время и выходные дни управление счетами клиентов осуществляется Центральным обслуживающим контактным пунктом в г. Франкфурт-на-Майне.Помимо главных управлений, в Германии сохраняется одноуровневая филиальная структура Федерального банка. Особенностью последней реформы стало ликвидация различий между филиалами и отделениями. Бывшие отделения кассовых операций были преобразованы в подчиненные операционные подразделения. Сокращено количество филиалов со 180 в 2002 г. до 45 филиалов в 2007 г. Перераспределение функций между правлением, аппаратом центрального подчинения, главными управлениями и филиалами пока еще не завершено.
Законом о Немецком федеральном банке устанавливаются пределы автономии центрального банка, его независимость от указаний правительства; в частности, он поддерживает экономическую политику правительства лишь в той мере, в какой она не противоречит сохранению покупательной силы денег. Он обязан консультировать правительство по важным валютно-политическим вопросам и по его требованию давать информацию. Члены Федерального правительства имеют право участвовать в заседаниях совета центральных банков. Они не имеют право голоса, но имеют право вносить предложения. В области внутренней денежной политики Немецкий федеральный банк свободен в определении промежуточных целей. Он пользуется большой автономией в создании и использовании собственных финансовых средств, которые формируются без какого-либо вмешательства государства и парламента.
Основными задачами центрального банка Германии выступают регулирование денежного обращения, кредитное обеспечение экономики, осуществление платежного оборота. В связи с этим его главными функциями являются монопольная эмиссия банкнот, банк-банков, банк правительства, регулирование экономики посредством проведения денежно-кредитной политики, контроль и надзор за коммерческими банками, управление золотовалютными резервами.
Немецкий федеральный банк имеет исключительное право выпускать банкноты и изымать их из обращения. Размер банкнотной эмиссии согласуется с планами эмиссионной деятельности Европейского центрального банка.
Как «банк правительства» Федеральный банк осуществляет расчеты правительства, обслуживая его текущие счета. Основной объем чековых и безналичных расчетов, а также оборотов векселей государственного сектора внутри страны осуществляется через Федеральный банк и его филиалы. Федеральный банк имеет право косвенного кредитования правительства. Прямое кредитование государства с 1995 г. в ФРГ, как и в других странах — членах ЕС, запрещено. В этой связи Федеральный банк имеет право покупать определенные векселя, кратко- и среднесрочные казначейские обязательства, а также долговые обязательства, допущенные к обязательной торговле на бирже. В то же время Федерация, особые ее фонды и земли должны выпускать долговые обязательства и казначейские векселя в первую очередь через Федеральный банк, в противном случае выпуск необходимо согласовывать с ним.
Функция «банка банков» предполагает обслуживание банковских организаций, в частности хранение официальных обязательных резервов, открытие текущих счетов коммерческих банков и проведение расчетов по ним, кредитование под залог ценных бумаг. При этом банк покупает определенные ценные бумаги с оставшимся сроком действия до одного года при условии, что продавец (коммерческий банк) вновь купит эти ценные бумаги в момент истечения срока. В рамках сделок рефинансирования с кредитными учреждениями Федеральный банк устанавливает ставку учетного процента, процентную ставку ломбардных кредитов и определяет дисконтную политику. Он осуществляет контроль и надзор за кредитными организациями. Задачи в области банковского надзора решаются преимущественно главными управлениями, в то время как филиалы осуществляют банковские операции, прежде всего связанные с денежной наличностью.
В рамках проведения денежно-кредитного регулирования Немецкий федеральный банк, как и другие центральные банки стран мира, использует определенные методы, среди которых особое место занимает политика норм обязательного резервирования. Федеральный банк в соответствии с Законом о центральном банке может устанавливать процентные ставки на обязательства по вкладам до востребования в размере не больше 30%, на срочные вклады — не больше 20%, на сберегательные вклады — не больше 10%, а на обязательства перед иностранными институтами банк может устанавливать процентную ставку до 100%. Реальное же изменение норм обязательных резервов осуществляется Федеральным банком при необходимости уменьшения или увеличения денежной массы в стране, однако это может проводиться только при согласовании с Европейским центральным банком и в рамках единой денежнокредитной политики ЕС. В частности, минимальная норма резервов в начале третьей ступени развития экономического и валютного союза составила 2,0%. В дальнейшем эта норма изменялась в пределах 2—2,07% (январь 2005 г.) снизилось к 2008 г. до 2%.
Немаловажное значение имеет и такой метод, как учетная или дисконтная политика, использующаяся для проведения как политики «дешевых», так и «дорогих» денег в соответствии с экономической конъюнктурой страны. Например, в последние годы денежнокредитная политика центральных банков была направлена на стимулирование экономической активности посредством установления низких процентных ставок. Поэтому политика становится более агрессивной, что привело к снижению учетной ставки процента в 2003 г. с 2,75 до 2%. В странах Европы возможность снижения процента была обусловлена обязательством центральных банков стремиться к достижению ориентиров, установленных в отношении прироста внутренних потребительских цен. В частности, в соответствии с § 247 Федерального закона такими ориентировочными ставками были (в %): на 1 января 2003 г. — 1,97, на 1 июля 2003 г. — 1,22, 1 января 2004г. — 1,14, 1 июля 2004 г. — 1,13 и на 1 января 2005 г. — 1,21. В этой связи произошло увеличение агрегата М3 на 8,7%, а кредитов — на 5%. При проведении политики открытого рынка Федеральный банк осуществляет покупку-продажу государственных ценных бумаг.
Федеральный банк использует в своем арсенале и такой метод регулирования, как таргетирование. Ежегодно он обубликует целевой коридор на год по увеличению количества денег. Основой для установления количества денег служит предположение об увеличении производственного потенциала, нормативное развитие цен и изменение скорости обращения денег. Располагая информацией о количестве денег, им предоставляются немецкой экономике ориентиры, в каких рамках банк считает уместным, с одной стороны, допущение возможного роста, а с другой — жесткое ограничение инфляции. При этом, учитывая, что денежная единица имеет хождение и в других странах ЕС, все это осуществляется на основе разработок Европейского центрального банка.
Функция хранения золотовалютных резервов предполагает возможности регулирования платежного баланса и корректировки валютного курса. На конец 2003 г. золотовалютные резервы ФРГ составили 36,533 млрд евро.
Центральный банк Германии, как и других стран, не имеет своей цели получение прибыли, однако если она была получена по следкам с кредитные учреждениями, по сделкам на открытом рынке и другим сделкам, то распределение осуществляется следующим образом: 20% прибыли отчисляется в нормативный резерв, 10% — для формирования других резервов, которые в целом могут превышать суммы основного капитала, а оставшаяся сумма должна быть перечислена Федерации.
Деятельность Федерального банка постоянно контролируется органами власти. В этой связи Совет центральных банков с согласия Федерального правительства назначает аудиторские проверки годового отчета Немецкого федерального банка. Опираясь на отчет, Федеральная счетная палата проводит ревизию банка и выносит заключение, которое передается федеральному Министерству финансов. Так как Немецкий федеральный банк выступает в качестве составляющей части Европейского центрального банка, то он отчитывается перед ним о проводимой политике, всех сферах своей деятельности.
28.1.
Еще по теме Центральный банк Германии:
- 26.1. Центральный банк Германии
- 13.2. Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
- 6.2.Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
- 30.2. Центральный банк РФ (Банк России)
- Центральный банк РФ (Банк России)
- 28.1. Центральный банк (Банк Канады)
- Центральный банк (Банк Канады)
- 29.2. Центральный банк (Банк Италии)
- Центральный банк (Банк Италии)
- ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
- 6.1. Центральный банк
- 6.1. Центральный банк
- Центральный банк
- Центральный банк