1.3. Виды денег

Различают следующие основные виды денег: действительные деньги, заместители действительных денег (знаки стоимости), кре­дитные деньги, электронные деньги.

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стои­мость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стои­мости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. В боль­шинстве стран действительными деньгами было золото и серебро.

Первоначально металлические деньги представляли собой слитки металла. С развитием металлического денежного обращения появи­лись монеты. Монеты имели различную форму. Наиболее удобными были круглые, так как они меньше стирались. Лицевая сторона моне­ты называется аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились в древнем Китае и древнем Лидий­ском государстве (территория современной Турции). В Древнем Риме в III в. до н. э. при храме богини Юноны (один из эпитетов — Juno Moneta) находился монетный двор. Со временем все места, где изго­тавливались монеты, стали называть «монета» (английский вариант этого слова «мани» — деньги).

На Руси одним из первых начало чеканку монет Московское кня­жество. Также чеканили монеты в Новгородском, Рязанском, Псков­ском, Суздальско-Нижегородском и других княжествах. В начале XV в. насчитывалось около 20 центров чеканки монет. Монеты раз­личных княжеств отличались друг от друга и по весу, и по внешнему виду. В 1535 г. в России началась чеканка общегосударственной мо­неты — копейки, названной так потому, что на ней был изображен всадник с копьем. Копейка весила 0,6 г и состояла из чистого серебра. Кроме нее в ходу была полукопеечная деньга. Затем российская монет- но-денежная система пополнилась серебряным алтыном, гривной, полтиной, червонцем.

Для действительных денег характерны свободное перемещение между странами и устойчивость, обеспечиваемая определенным и не­изменным содержанием благородного металла в денежной единице. Золотыми монетами выполнялись все пять функций денег.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, но­минальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся ме­таллические знаки стоимости и бумажные деньги.

Металлические знаки стоимости. Не все металлические деньги являются полноценными. Знаками стоимости являются стершаяся монета из благородного металла и билонная монета, т. е. мелкая мо­нета, изготовленная из дешевых металлов (медь, алюминий, сталь, латунь, никель).

Металлические знаки стоимости выпускаются центральными банками для обеспечения наличного денежного обращения. Напри­мер, в СССР в обращении находилась разменная монета образца 1961 г. в 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20, 50 копеек и в 1 рубль. В Российской Фе­дерации монеты образца 1997 г. выпущены в 1, 5, 10, 50 копеек и в 1, 2, 5 рублей.

Бумажные деньги появились как заместители находившихся в об­ращении серебряных и золотых монет. Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стои­мостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмис­сионный доход казны, являющийся существенным элементом госу­дарственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменные на золото и наделены государством при­нудительным курсом.

Бумажные деньги были изобретены древними китайскими купца­ми. В Европе они начали распространяться в XVIII в. первоначально как расписки в принятии на хранение товаров и золота (эти расписки можно считать и первыми ценными бумагами). Собственно деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 г. во Франции.

В 1769 г., при Екатерине II, появились первые российские бумаж­ные деньги (ассигнации). Они мало походили на деньги в нашем представлении. Это были скорее банковские обязательства — распис­ки на получение монеты. Ассигнации выпускались в соответствии с Манифестом от 29 декабря 1768 г. Ассигнации печатали специальные банки, указ о создании которых был подписан Петром III еще в 1762 г. Таких банков было два: один в Санкт-Петербурге, второй — в Москве. Эти банки должны были производить обмен ассигнаций на «звонкую монету», обеспечивая, таким образом, реальную стоимость бумажных денег. Ассигнации существенно облегчили денежные рас­четы и потому пользовались очень большим спросом.

С началом Первой мировой войны размен бумажных денег на зо­лото резко сократился, а затем и полностью прекратился. К началу Гражданской войны в качестве платежных средств в равной мере ис­пользовались кредитные билеты, выпущенные царским правительст­вом, и купюры Временного правительства.

Гражданская война привела к разрушению денежной системы. На территории России, охваченной войной, обращались деньги раз­личного происхождения и наименования. Свои деньги выпускали: губернии; торговые фирмы; Северо-Западная армия под командова­нием генерала H.H. Юденича; армия Деникина; Западная добро­вольческая армия; отдельный корпус генерала Родзянко; Астрахан­ское казачество; Сибирское временное правительство (г. Омск); Си­бирский ревком; партизанский отряд Булак-Балаховича и многие другие.

Первые советские деньги появились в марте 1919 г. (в народе их называли «совзнаками»). Однако деньги катастрофически обесцени­вались, что потребовало принятия чрезвычайных мер по укреплению денежной единицы. С октября 1922 г. начался выпуск червонцев — банковских билетов, которые обеспечивались золотом в монетах и слитках, платиной в слитках, американской, английской и шведской валютами, а также ценными товарами. Червонцы на внутреннем рын­ке вытеснили из платежного оборота золотую монету и иностранную валюту и котировались на многих валютных биржах мира, причем даже несколько выше американского доллара.

На территории СССР наиболее долговечными были деньги об­разца 1961 г. (в неизменном виде они просуществовали вплоть до на­чала 1991 г.). Масштаб цен с 1 января 1961 г. был изменен в 10 раз, т. е. десять «старых» рублей приравнивались к одному новому. В об­ращение были выпущены денежные билеты достоинством в 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100 рублей.

В Российской Федерации стабильными оказались билеты образца 1997 г. Бумажные денежные знаки выпущены номиналом 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей.

Кредитные деньги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги вы­пускают как частные юридические лица, так и государство.

Кредитные деньги нельзя непосредственно, быстро и без ограни­чений использовать как покупательное и платежное средство в де­нежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги, для уплаты налогов и иных обязательных платежей. Кредитные деньги должны быть предварительно конвертированы их владельцами в наличные деньги.

Кредитные деньги выступают в виде должным образом оформ­ленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), а также в виде соответст­вующих записей на счетах в банковских институтах, национальном казначействе.

Вексель — письменное безусловное обязательство должника упла­тить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установ­ленном месте. Различают простой и переводной вексель, отличие меж­ду ними в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному — какое-то третье лицо. Казначейские векселя — векселя, выпускаемые государством для по­крытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий век­сель — вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель — вексель, выдаваемый банком своему клиенту.

Банкнота — бессрочное долговое обязательство, обеспеченное га­рантией центрального (эмиссионного) банка страны[4]. Первоначально банкноты имели золотую гарантию и обменивались на золото. Банк­ноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государ­ства. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Цен­тральный банк России.

Чек — денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о вы­плате держателю чека определенной суммы.

Впервые чеки появились в XVI—XVII вв. в Великобритании и Голландии. Различают несколько видов чеков: расчетный — письмен­ное поручение банку произвести денежный платеж со счета чекодате­ля на счет чекодержателя (используется для осуществления безналич­ных расчетов); денежный — чек, предназначенный для получения в кредитных учреждениях наличных денег.

Денежные чеки воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что они в полной мере реализуют функцию наличных денег как платежного средства. Основой чекового обращения служат вклады в банках. Благодаря наличию такого вклада и возможности снять и пе­речислить с него деньги чеки обретают возможность выступать в ка­честве инструмента платежа. Чеки используются для оплаты торговых операций, различных платежей, в туристическом бизнесе и других на­правлениях.

Электронные деньги — записи об обязательствах, хранящиеся электронным способом на технических устройствах, появились как результат развития научно-технического прогресса. Начиная с сере­дины 90-х гг. XX в. электронные деньги стали активно вводиться в об­ращение виртуальными частными банками, электронными расчет- но-платежными системами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет (Internet) в режиме реального времени (on-line), и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего в Западной Европе и США.

Электронные деньги обладают некоторыми специфическими особенностями. Прежде всего, у электронных денег нет натураль­но-вещественных носителей потребительной стоимости и стоимости. Чтобы денежные средства стали электронными, их необходимо пред­варительно передать оператору платежной системы, при этом банков­ский счет лицу, предоставившему денежные средства, не открывает­ся. Электронные деньги могут существовать исключительно в форме специальных электронных импульсов, цифровых двоичных кодов (файлов), которые содержат информацию о характеристике денеж­ных знаков (серийный номер, дата выпуска, наименование эмитен­та). Электронные деньги хранятся на соответствующих технических устройствах (в памяти на жестком диске компьютера или микропро­цессорной карты) и переводятся с помощью программно-математи­ческого обеспечения по различным каналам электронной связи (че­рез локальные компьютерные сети или глобальную сеть Интернет). Главное отличие электронных систем платежей от традиционных за­ключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой форме, т. е. без звона мелочи и подписи ручкой на чеке. По этой причине электронные деньги часто также называют виртуальны­ми деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами.

Выделяют две основные группы электронных денег — на базе карт и на основе сетей.

Электронные деньги на базе карт. Платежные карты[5] (расчетные, кредитные, предоплатные и др.) обеспечивают повышение прозрач­ности финансовых операций, прирост налоговых поступлений, сни­жение издержек, связанных с обслуживанием наличного денежного оборота, увеличение объема привлеченных денежных средств в бан­ковскую сферу, развитие смежных сфер деятельности, таких как про­изводственная, социальная и сфера занятости.

Рост безналичных платежей с использованием карт в значитель­ной степени связан с увеличением количества операций по оплате жилищно-коммунальных услуг, услуг мобильной связи, интер­нет-провайдеров, кабельного телевидения и т. п., совершаемых по­средством банкоматов и мобильных телефонов.

Чаще всего находят применение смарт-карты или чиповые карты. По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными карта­ми или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессо­ром, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченный эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, по­скольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный дос­туп их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет. Общей чертой всех проектов, связанных с использо­ванием электронных денег на базе карт, является участие в них не­банковских институтов, таких как VISA, Master Card и др.

Электронные деньги на основе сетей. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникаци­онным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения. Электронные системы сетевых денег, так же как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, кото­рые заказываются через Интернет. К электронным деньгам на базе сетей можно отнести системы: WebMoney, Япс1ех.Деньги.

Электронные деньги имеют следующие преимущества перед на­личными деньгами: при проведении платежа не возникает сдача; не надо физически инкассировать полученные деньги; не нужна физи­ческая охрана денег; момент платежа фиксируется электронными системами; удобно контролировать и анализировать расходы. В це­лом электронные деньги создают новые возможности для бизнеса в связи с переносом экономической активности в Интернет.

<< | >>
Источник: Климович В.П.. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник /В.П. Климо­вич. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, — 336 с. — (Профессиональное образование).. 2015

Еще по теме 1.3. Виды денег:

  1. 2.2. Виды денег
  2. 2. ВИДЫ ДЕНЕГ
  3. Виды денег и их эволюция
  4. Эмиссия денег и ее виды
  5. ТЕМА 8. Виды денег
  6. Формы и виды денег
  7. 1.3.Виды денег
  8. Тема 1. Сущность, функции и виды денег
  9. 1.1. Происхождение, сущность и виды денег
  10. 2.1. Виды денег