9.1. Сущность и функции страхования

Страховые отношения имеют глубокие исторические корни. С развитием товарного производства и денежных отношений возни­кает объективная необходимость страховой защиты имущественных интересов каждого собственника. Наличие вероятностного, случай­ного характера наступления чрезвычайных событий предопределило потребность в возмещении материального ущерба посредством его раскладки на солидарной основе между отдельными заинтересован­ными собственниками.

Дальнейшее расширение предпринимательской деятельности, то­варных и обменных операций, взаимных договорных обязательств между хозяйствующими субъектами потребовало создать надежную систему защиты коллективных и личных интересов, возникающих в процессе производства, распределения, обмена и потребления мате­риальных благ.

В условиях рыночного хозяйства наряду с традиционным исполь­зованием возможностей страхования по защите от чрезвычайных яв­лений природного характера (землетрясения, оползни, ураганы и др.) и техногенных рисков (пожары, аварии, взрывы и др.) резко возросла потребность у предпринимателей в страховом покрытии ущерба, воз­никающего при нарушении финансовых и кредитных обязательств, неплатежеспособности контрагентов, колебаниях валютных курсов и действии других экономических факторов, ведущих к потере прибы­ли и реальных доходов. Защита жизни, здоровья, трудоспособности и материального благосостояния граждан также реализуется с помо­щью страхования.

В России в 1716 г. Манифестом Екатерины II при Государствен­ном заемном банке была образована страховая экспедиция. Манифест предусматривал страхование различных зданий и сооружений при осуществлении кредитных операций. С развитием промышленности в конце XIX — начале XX в. стали появляться элементы страхования технических рисков, был образован Страховой союз фабрикантов, по существу представлявший собой общество взаимного страхования.

После Октябрьской революции страховые компании были нацио­нализированы, самостоятельность сохранило только страхование кооперативной собственности. В 1922 г. введено обязательное страхо­вание государственной промышленности, страхованием занимался специальный отдел, созданный в Промстройбанке. В дальнейшем для проведения страховых операций создана государственная компания Госстрах. С этого момента страхование превратилось в фискальный институт государства (до 95 % прибыли Госстраха перечислялось в го­сударственный бюджет).

Возрождение страхового дела в СССР, а затем в России началось с принятием Закона о кооперации в 1988 г. Уже в конце 1980-х гг. по­являются самостоятельные страховые компании. Реальный страховой рынок стал развиваться только после принятия Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела» (ноябрь 1992 г.).

Сейчас страхование начинает играть заметную роль в экономике России.

Увеличивается суммарный объем собранной страховой пре­мии, повышается надежность страховых компаний, усиливается их связь с зарубежной страховой индустрией.

Страхование представляет собой экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Сущность страхования характеризуют четыре основных признака:

• при страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием вероятности наступления внезапных, непредвиденных и непреодолимых событий, т. е. страховых случаев, влекущих за собой возможность нанесения материального или иного ущерба физическим или юридиче­ским лицам;

• при страховании осуществляется раскладка нанесенного ущер­ба между участниками страхования — страхователями, которая всегда носит замкнутый характер. Случайный характер нанесе­ния ущерба влечет за собой материальные или иные потери, ко­торые охватывают не всю территорию данной страны или ре­гиона, а лишь их часть. Тем самым обеспечивается достаточная концентрация денежных средств в едином страховом фонде;

• страхование предусматривает перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени. Для эффективного территориального перераспределения средств страхового фонда в рамках одного года требуется достаточно большая территория и значительное число требующих страхо­вания объектов;

• замкнутая раскладка ущерба обусловливает возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые плате­жи каждого страхователя, вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение — возмещение вероятной суммы ущер­ба в определенном территориальном масштабе и в течение оп­ределенного периода.

Сущность страхования проявляется в его функциях: рисковой, предупредительной, сберегательной и контрольной.

Рисковая функция является главной (определяющей), поскольку риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным на­значением страхования — оказанием денежной помощи. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости среди участников страхования в связи с последст­виями случайных страховых событий.

Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению степени и последствий страхового риска.

Сберегательная функция связана с потребностью в страховой за­щите достигнутого семейного достатка.

Контрольная функция выражает строго целевое формирование и использование средств страхового фонда. На основе этой функции осуществляется финансовый страховой контроль за правильным про­ведением страховых операций.

<< | >>
Источник: Климович В.П.. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник /В.П. Климо­вич. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, — 336 с. — (Профессиональное образование).. 2015

Еще по теме 9.1. Сущность и функции страхования:

  1. 42 СТРАХОВАНИЕ И ЕГО ФУНКЦИИ
  2. 1.2. Сущность денег, их функции
  3. Тема 1. Сущность, функции и виды денег
  4. Сущность, функции и свойства денег
  5. Сущность и функции коммерческих банков
  6. Сущность, функции и виды рынка ценных бумаг
  7. Сущность и функции межличностной коммуникации
  8. § 1. Сущность кредита, его функции и формы
  9. 1.3. Сущность и функции производственногоменеджмента
  10. 1. 1. Сущность и функции денег
  11. 1. Сущность и функции денег
  12. Сущность и функции решения
  13. 19.1. Сущность и функции коммерческих банков
  14. § 7. Выборы, их сущность и политические функции
  15. 7.1. Сущность маркетинга и его функции
  16. 5.1.Необходимость, сущность и функции кредита
  17. 65. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК: СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ
  18. Секьюритизация активов: сущность и функции
  19. Сущность, функции и виды рынков ценных бумаг
  20. Сущность, структура и функции рынка ссудных капиталов