2.1. Понятие денежного обращения

Денежное обращение — движение денег в процессе выполнения ими функции средства обращения и средства платежа.

В рыночной экономике объективной основой денежного обраще­ния является товарное обращение. Именно из средств, вырученных от продажи товаров в секторе потребления, оплачивается вся произ­водственная сфера (за исключением производств, финансируемых из бюджета) и тем самым расширяются масштабы экономики. Обслужи­вая товарное обращение, деньги находятся в постоянном движении и создают денежные потоки между:

• центральным банком и иными кредитными организациями;

• самими кредитными организациями;

• кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм;

• банками и физическими лицами; предприятиями и физически­ми лицами;

• банками и иными институтами финансовой системы;

• финансовыми институтами и физическими лицами.

Денежное обращение осуществляется в наличной и безналичной

формах. Между наличным и безналичным денежным обращением су­ществует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денеж­ных знаков, то в виде записей на счетах в банках и других финансо­вых институтах.

Налично-денежное обращение — денежный оборот, осуществляе­мый с участием наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов[6], разменной монеты).

В конкретных исторических периодах расчеты наличными день­гами проводились по-разному. Например, при Петре I в условиях об­ращения действительных металлических денег сбор подушной пода­ти[7] на финансовое обеспечение армии был организован следующим образом. Полки были приписаны к губерниям с целью снабжения их деньгами. От губернии выделялся для каждого полка чиновник, кото­рый назывался «земским комиссаром». Командиру полка и земскому комиссару выдавалась окладная книга, в которой перечислялись се­ления, приписанные к полку, и значилась причитающаяся с них сум­ма подушной подати. Деньги с крестьян собирал земский комиссар. В сборе денег принимали участие и офицеры полка. По мере поступ­ления деньги ссыпались в мешки, мешки складывались в бочки, боч­ки пломбировались печатью командира полка и комиссара полка (офицера, который ведал денежным хозяйством полка). Часть соб­ранных денег расходовалась непосредственно в полку, другая часть отсылалась в военное ведомство на централизованные затраты. Со временем обязанности по сбору денег полностью возложили на администрацию губерний и уездов[8].

В современных условиях по объему оборот наличных денег суще­ственно меньше безналичного оборота, однако его экономическое значение чрезвычайно велико. В экономике любой страны наличные деньги являются важнейшим платежным средством. Даже несмотря на развитие электронных технологий не произошло исчезновение на­личных денег и их замена электронными деньгами. К существенным достоинствами наличных денежных знаков относятся: простота и лег­кость применения всеми пользователями; моментальное осуществле­ние расчетов; обязательность к приему при всех видах платежей на всей территории государства в любое время суток; анонимность ис­пользования; отсутствие необходимости в специальной и постоянно действующей инфраструктуре; возможность государственного кон­троля эмиссии и обращения.

Считается, что наличные деньги неудоб­ны тем, что ими нельзя заплатить дистанционно.

На налично-денежное обращение влияет множество факторов. К прямым факторам относятся: оборот розничной торговли; объем платных услуг населению; размер заработной платы и пенсии; размер. купли-продажи иностранной валюты физическим лицам; объем руб­левых вкладов физических лиц. Косвенные факторы следующие — объем ВВП, индекс потребительских цен, цена на нефть, размер внешнего долга, объем международных резервов страны, размер став­ки рефинансирования центрального банка, объем вкладов физиче­ских лиц в иностранной валюте, курсы валют и др.

Безналичное денежное обращение — денежный оборот, осущест­вляемый без участия наличных денег в безналичной форме. Значе­ние безналичных расчетов состоит в том, что они ускоряют обора­чиваемость средств, сокращают абсолютную величину наличных денег в обороте, а также издержки на печатание и доставку налич­ных денег. Высокий уровень безналичных расчетов в любой стране говорит о правильной, грамотной организации всего денежного оборота.

Безналичные расчеты осуществляются через платежные системы, которые замещают расчеты наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей, выступают базовым серви­сом, предоставляемым банками и финансовыми институтами. В зави­симости от выбранного критерия классификации платежные системы могут быть национальные, международные, для крупных сумм, соци­ально значимые, розничные и другие платежные системы.

Так, национальная платежная система (НПС) представляет собой совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости между субъектами экономики. НПС способствует финансовому взаимодействию хозяйствующих субъектов между собой, физических лиц, юридических лиц и государ­ства, обеспечивает потребности различных субъектов экономики в целом и банков в частности в своевременном и качественном прове­дении расчетов.

Национальная платежная система включает ряд элементов, ос­новными из которых являются:

• финансовые институты, предоставляющие счета для осуществ­ления платежей, а также организации, являющиеся оператора­ми сетей по платежам для этих финансовых институтов;

• платежная инфраструктура для обработки и передачи платеж­ной информации;

• платежные инструменты для перевода денежных средств между плательщиками и получателями;

• рыночные механизмы, такие как договоренности, обязательные предписания и договоры по созданию различных платежных инструментов и услуг, формированию цен на них, а также их предоставлению и приобретению;

• законы, стандарты, правила и процедуры, которые определяют и регулируют механизм оказания платежных услуг.

Международная платежная система (МПС) — это система, услуги которой доступны в разных странах. Наиболее известны международ­ные карточные платежные системы Visa и MasterCard — небанков­ские институты, принадлежащие банкам, а также небанковские аме­риканские компании American Express (Amex), Discover, Diners Club, японская платежная система JCB (Japan Credit Bureau) и китайская система CUP (China UnionPay).

<< | >>
Источник: Климович В.П.. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник /В.П. Климо­вич. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, — 336 с. — (Профессиональное образование).. 2015

Еще по теме 2.1. Понятие денежного обращения:

  1. 2.4. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
  2. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег
  3. 13. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ
  4. Денежная масса и денежные агрегаты. Скорость обращения денег
  5. ТЕМА 4. Денежный оборот и денежное обращение
  6. Тема 2. Денежное обращение и денежный оборот
  7. Тема 1. Денежный оборот и денежное обращение
  8. Глава 1. ДеНЬГИ, Денежное обращение, денежная масса
  9. Глава 1. Деньги, денежное обращение, денежная масса
  10. 18.1. Денежная единица и денежное обращение