<<
>>

1.2. Функции денег и их роль

Сущность денег как экономической категории проявляется в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание де­нег и выполняются при участии людей (рис. 1.1).

Функция денег как меры стоимости.

Эта функция предполагает приравнивание товара к определенной сумме денег, что дает коли­чественное измерение величины стоимости (ценности) товара. Деньги становятся универсальным измерителем всех экономических явлений: товаров, услуг, капитала, долгов, природных ресурсов, ин­теллектуальной собственности и т.д. Являясь универсальным изме­рителем, деньги обеспечивают непрерывность производства и по­требления, их развитие.

Мировые деньги

Средство платежа
Мера Средство
стоимости обращения

Средство накопления и сбережения

И наоборот, при расходах на производство, превышающих допус­тимые, возникают убытки, которые могут привести даже к прекра­щению производства таких товаров.

Следовательно, проявляется активное воздействие денег на процесс производства.

При золотом обращении цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара-денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в де­нежных знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отра­жают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

Функция денег — мера стоимости — реализуется на основе мас­штаба цен. Масштабом цен при металлическом обращении называ­ется весовое количество металла, принятое в данной стране за еди­ницу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и вы­ступают как фиксированное весовое количество металла, изменяю­щееся со стоимостью этого металла. Первоначально весовое содер­жание денежной единицы совпадало с масштабом цен, что нашло отражение в названиях некоторых денежных единиц. Так, англий­ский фунт стерлингов в прошлом действительно весил фунт сереб­ра. В ходе исторического развития масштаб цен обособился от ве­сового содержания.

При золотом обращении масштаб цен предполагал установление денежной единицы, приравненной к определенному количеству золота.

В 1900 г. доллар США приравнивался к 1,50463 г золота, в 1934 г. - к 0,888671 г, в 1973 г. (февраль) - к 0,736 г.

В России золотое содержание рубля было установлено в конце XIX в. Оно равнялось 0,774234 г, в 1950 г. (март) - 0,222169 г, а в 1961 г. (с изменением масштаба цен) — 0,98741 г.

Страны — участницы Международного валютного фонда в 1980-х го­дах отменили официальную цену золота и золотое содержание де­нежных единиц. Теперь официальный масштаб цен складывается стихийно на мировом рынке путем сопоставления стоимости това­ров посредством цены. В России также с 1992 г. отсутствует офици­альное соотношение рубля и золота.

В современных условиях произошел процесс демонетизации зо­лота, т.е. утрата им функций денег, в том числе и функции меры стоимости. Золото вытеснено из внутреннего и внешнего оборота неразменными знаками стоимости — кредитными деньгами.

С господства неразменных кредитных денег масштаб цен пре­терпел существенные изменения. Государство устанавливает:

1) название денежной единицы, порядок ее выпуска и изъятия, а также ее купюрность;

2) порядок выпуска более мелкой денежной единицы, изготав­ливаемой, как правило, из дешевых металлов, определяя ее соотношение к основной денежной единице;

3) правило обращения наличных и безналичных денег;

4) валютный курс национальной денежной единицы к ино­странным исходя из спроса своей валюты и публикует его в официальной печати.

Господство кредитных денег модифицирует функцию денег как меры стоимости. В условиях развития рыночных отношений деньги обслуживают не просто обмен товаров, а обмен производительного, товарного и финансового капитала, выступая как денежный капи­тал. Современные деньги становятся денежным капиталом в резуль­тате их участия в кругообороте промышленного капитала, в процес­се функционирования которого создается добавочная стоимость (прирост капитала).

Денежный капитал, с одной стороны, обеспечивает производ­ство товаров, а с другой — создает условия для реализации товарно­го капитала, включающего прирост. Товарный капитал, созданный на предприятии, получает общественное призвание не в сфере об­мена на рынке путем приравнения товара к деньгам, а непосредст­венно в самом производстве. Отсюда следует, что функция меры стоимости кредитных денег находит выражение прежде всего непо­средственно в производстве до рынка. Цена товара формируется в процессе производства (а не на рынке) с помощью приравнивания товаров. На рынке цена товаров подвергается некоторой модифи­кации.

Таким образом, при современных кредитных деньгах, не раз­менных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом денежном товаре, а во всех других товарах.

Функция денег как средства обращения. Деньги в этой функции выступают как средство приобретения необходимых благ и участ­вуют в непрерывном обороте товаров, услуг и других объектов, спо­собствуя их реализации.

1. Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от пер­вой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновре­менно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

2. Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль по­средника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика — чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

3. Действительные деньги могут быть заменены на знаки стои­мости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковремен­ным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров.

Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступаю­щие как покупательное средство, характерное для простого товар­ного производства.

4. Деньги используются для взаимного контроля участников то­варной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его каче­ство, цена, сроки поставки.

Функция денег как средства сбережения и накопления, и образова­ния сокровищ. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечи­вая их владельцу получение на рынке любого товара, представляет собой самостоятельный вид богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Примером сокровищ могут быть активы, которые хранятся в домашних условиях.

При выполнении деньгами этой функции обменные отношения прерываются, и деньги накапливаются у продавца. Простое сбере­жение денег не приносит владельцу дохода. При золотом обраще­нии накопление и сбережение денег создавали стихийное регулиро­вание денежного оборота: лишние деньги уходили в сокровище, а недостаток денег пополнялся из сокровищ.

Однако и ныне деньги продолжают играть роль сокровища, со­средоточиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резиден­тов и иностранцев к национальной денежной единице. Золотой запас России составил в 1999 г. 13,33 млн тройских унций, в 2004 г. — 12,44 млн тройских унций, или 3,7 млрд долл.[2] (Тройская унция оценена в 300 долл.).

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в об­мен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости — обезопасить себя от обесценения.

С заменой действительных денег на знаки стоимости, которые характеризуются неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастают, но приобретают несколько иные формы.

Накопление становится непременным условием воспроизводст­венного процесса в отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища». В совре­менных условиях денежное богатство не просто хранится, а через кредитные операции оно работает, участвует в экономических опе­рациях. Такое активное денежное богатство называется денежным капиталом, который способен создавать его владельцу дополни­тельную прибыль. Использование денежного капитала для получе­ния прибыли создает определенную степень риска его потери, что является характерной чертой современной экономики.

Итак, деньги аккумулируются:

1) на предприятиях в форме денежных резервов как необходи­мое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание воз­никающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;

2) у государства как централизованный денежный фонд в бюд­жете с целью перераспределения в масштабе страны для ликвида­ции диспропорций в народном хозяйстве;

3) в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридиче­ским лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;

4) у отдельных физических лиц в виде наличного денежного ре­зерва. Важное значение этой функции — стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости — утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

Функция денег как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за на­личные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: 1) при неодинаковой продолжительности пе­риода производства; 2) при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки- продажи товара с рассрочкой платежа.

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, по­гашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

В условиях развитого товарного хозяйства деньги в функции средства платежа связывают между собой множество товаровла­дельцев. В результате разрыв в одном из звеньев платежной цепи неизбежно приводит к разрушению всей цепи долговых обяза­тельств и возникновению массовых банкротств товаровладельцев. Проблема неплатежей по своим долгам стоит перед хозяйствующи­ми субъектами во всех странах. Особенно острой она стала в Рос­сии в конце XX в.

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких кредитных форм оплаты, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие на их основе кредитные карточки.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и по­купательное средство. Поэтому нередко в зарубежной экономиче­ской литературе обе функции (средство обращения и средство пла­тежа) объединяют в одну.

В этой функции деньги выступают:

1) при предоставлении и погашении денежной ссуды;

2) при денежных взаимоотношениях с финансовыми (налоговы­ми) органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);

3) при погашении задолженности по заработной плате.

Данную функцию выполняют наличные деньги, главным обра­зом при участии физических лиц, и безналичные деньги — пре­имущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преоб­ладающей формой платежа в рыночной экономике.

Функция мировых денег. Эта функция проявляется во взаимоот­ношениях между странами или между юридическими и физически­ми лицами, находящимися в разных странах, в форме внешнетор­говых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Использование денег в качестве мировых является логи­ческим продолжением четырех предыдущих функций.

Первыми национальными деньгами, которые приобрели черты мировых денег, были голландские гульдены (XVII—XVIII вв.), затем эту роль стал играть английский фунт стерлингов (XIX — первая половина XX в.), а после Второй мировой войны началась гегемо­ния доллара США.

Деньги в качестве мировых функционируют как: 1) всеобщее покупательное средство; 2) всеобщее платежное средство; 3) всеоб­щая материализация общественного богатства.

Международным покупательным средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товаров и услуг между странами; в этом случае оплата осуществляется наличными деньга­ми. Мировые деньги в качестве международного платежного сред­ства выступают при расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превы­шают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые деньги используются при предоставлении займа или субсидий од­ной страной другой стране либо при выплате репараций побежден­ной страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

При золотом стандарте регулирование платежей между странами осуществлялось с помощью золота либо кредитных денег (банкнот) отдельных государств, разменных на золото (в основном долларами США и английскими фунтами стерлингов). Расчеты по междуна­родным сделкам происходили свободно, без осложнений.

С переходом к неполноценным деньгам расчеты между страна­ми стали производиться свободно конвертируемыми валютами (долларами США, японскими иенами, немецкими марками). Для облегчения внешнеэкономических операций и ослабления пробле­мы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел в 1971 г. новые резервные и платежные средства — специальные права заимствования (Special Drawing Right, SDR), предназначенные для регулирования сальдо платежного баланса и расчетов, а также соизмерения национальных валют.

Страны — участницы Европейской валютной системы с марта 1979 г. создали региональную международную валютную единицу ЭКЮ (ECU, European Currency Unit). 1 января 1999 г. страны Эко­номического и валютного союза (ЭВС) договорились о двухэтапном введении вместо ЭКЮ денежной единицы евро (курс 1 евро = 1 ЭКЮ по состоянию на 31 декабря 1998 г.). Евро выпускается Ев­ропейской системой центральных банков и представляет собой не только безбумажную денежную единицу, как ЭКЮ, в торговле ме­жду странами — членами ЭВС, но и заменяет их национальные ва­люты во внутренней торговле.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически ка­ждая последующая функция предполагает известное развитие пре­дыдущих функций.

Отметим три основных свойства денег, раскрывающих их сущ­ность:

• деньги обеспечивают всеобщую непосредственную обмени- ваемость; на них покупают любой товар;

• деньги выражают стоимость товара; через них определяется цена товара, а это дает количественное соизмерение разных по потребительной стоимости товаров;

• деньги выступают материализацией (вещественной формой) богатства.

Современные функции денег и их роль в рыночной экономике. Со­временное общество, характеризующееся всеобщим характером то­варно-денежных отношений и господством вместо действительных денег знаков стоимости, главным образом кредитных денег, обусло­вило модификацию функций денег.

Деньги сегодня в отличие от денег простого товарного произ­водства превращаются в денежный капитал, или самовозрастающую стоимость. Это накладывает особый отпечаток на все функции де­нег. В первой функции деньги не только измеряют стоимость всех товаров и услуг, но и капитала. Во второй функции — при купле- продаже различных ценностей за наличный расчет — деньги выступа­ют средством обращения товаров и капитала. В третьей функции — как средство накопления и сбережения — деньги концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопле­ние в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Четвертая функция (деньги обслуживают разнообраз­ные платежные отношения, в том числе трудовые) способствует широкому развитию кредитной системы. Пятая функция — миро­вые деньги — делает возможным переливы капитала между страна­ми. Они обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйст­ва, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих потоков являются государства, хозяйствующие субъекты и от­части отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

В отличие от функций денег, которые являются относительно стабильными и мало подвержены изменениям, роль денег в различ­ных условиях постоянно меняется.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества.

1. Деньги участвуют в установлении цены товаров. На рынке в зависимости от спроса и предложения, а также конкуренции скла­дываются цены, которые могут отклоняться от стоимости.

2. С помощью денег определяется в хозяйственной деятельно­сти предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема.

3. Усиливают заинтересованность предпринимателей в разви­тии и повышении эффективности производства, экономном ис­пользовании ресурсов.

4. Влияют на экономические взаимоотношения между странами.

Развитие производства приводит к повышению роли денег. Со­держание денег и возможности их использования для решения эко­номических и социальных задач постоянно меняются, приспосаб­ливаясь к условиям производства.

<< | >>
Источник: Под ред. Г.Б. Поляка. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для слуден- тов вузов, обучающихся по направлениям экономики (080100) и менеджмента (080500)— 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,— 639 с. — (Серия «Золотой фонд российских учебников»). 2008

Еще по теме 1.2. Функции денег и их роль:

  1. 3. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства
  2. 15. Функции денег и роль денег в процессе воспроизводства
  3. Функции и роль денег
  4. 1.2. Функции и роль денег в рыночной экономике
  5. 3. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ И ИХ РОЛЬ В ЭКОНОМИКЕ
  6. ГЛАВА 1. Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике
  7. Глава 2. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ И ИХ РОЛЬ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА
  8. ТЕМА 3. Роль денег. Теории денег
  9. 1.7. Теории денег. Роль денег в общественном воспроизводстве
  10. Глава 1. Происхождение и сущность денег. Роль денег в воспроизводственном процессе
  11. 19. СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. УРАВНЕНИЕ ОБМЕНА
  12. 1.4. Сущность и функции денег 1.4.1. Общие свойства денег
  13. § 1. Сущность и функции денег. Происхождение денег
  14. Роль денег в условиях товарного хозяйства
  15. 9. РОЛЬ ДЕНЕГ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ
  16. Роль денег.
  17. Роль денег в рыночной экономике