загрузка...

13.3. Коммерческие банки и их операции

Коммерческий банк в Российской Федерации создается на осно­ве любой формы собственности как хозяйственное общество (акцио­нерное общество, общество с ограниченной ответственностью или общество с дополнительной ответственностью).

Банк осуществляет банковские операции в соответствии с законода­тельством Российской Федерации. К банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридиче­ских лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче­ских лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению фи­зических и юридических лиц, в том числе банков-корреспон- дентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юриди­ческих лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия бан­ковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

На осуществление банковских операций Банк России выдает коммерческому банку лицензии. Лицензия Банка России — это специ­альное разрешение Банка России, на основании которого банк имеет право осуществлять банковские операции. В лицензии указываются банковские операции, на осуществление которых данный банк имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осу­ществляться. Лицензия на осуществление банковских операций вы­дается без ограничения сроков ее действия. Порядок лицензирования банковской деятельности вновь созданных банков и порядок расши­рения деятельности банков путем получения дополнительных лицен­зий определяются Банком России.

Например, вновь созданному банку лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) содер­жит банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов и кассовое обслуживание физических и юриди­ческих лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств без открытия бан­ковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

Банку может быть выдана Генеральная лицензия для расширения его деятельности при условии, что: с даты государственной регистра­ции банка прошло не менее двух лет; банк имеет лицензии на осущест­вление всех банковских операций со средствами в рублях и иностран­ной валюте; банк выполняет установленные требования к размеру собственных средств (капитала).

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с дра­гоценными металлами не является обязательным условием для полу­чения Генеральной лицензии. При рассмотрении вопроса о выдаче коммерческому банку Генеральной лицензии в банке проводится ком­плексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Коммерческий банк, имеющий Генеральную лицензию, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного го­сударства филиалы и представительства, иметь на территории ино­странного государства дочерние организации.

В соответствии с лицензией Банка России коммерческий банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, доверительное управление цен­ными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами, осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бу­маг в соответствии с федеральными законами.

Как и любая кредитная организация, банк вправе осуществлять следующие сделки:

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих ис­полнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным иму­ществом по договору с физическими и юридическими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драго­ценными камнями в соответствии с законодательством Россий­ской Федерации;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и

страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространя­ются на заключение договоров, являющихся производными финан­совыми инструментами.

Все многообразие банковских операций можно разделить на две большие группы: пассивные и активные.

Пассивные операции банков связаны с привлечением финансовых ресурсов, необходимых для проведения кредитных и других активных операций. Существует четыре формы пассивных операций:

• эмиссия ценных бумаг банка;

• отчисления от прибыли банка на формирование или увеличе­ние фондов;

• получение кредитов от других юридических лиц;

• депозитные операции.

С помощью первых двух форм создаются собственные ресурсы банка. Следующие две формы создают заемные, или привлеченные, ре­сурсы.

Основными являются депозитные операции — это операции бан­ков по привлечению средств юридических и физических лиц во вкла­ды на определенный срок либо до востребования.

Срочные депозиты хранятся на банковских счетах в течение опре­деленного времени, установленного при их открытии соглашением между клиентом и банком. По срокам они классифицируются: до востребования (т. е. с неограниченным сроком хранения средств на счете); до 30 дней; от 31 до 90 дней; от 91 до 180 дней; от 181 дня до 1 года; свыше 1 года до 3 лет; на срок свыше 3 лет.

Депозиты до востребования в зависимости от характера принад­лежности средств классифицируются: средства на расчетных, теку­щих счетах организаций; средства на специальных счетах по хране­нию различных фондов; средства в расчетах; остатки средств на кор­респондентских счетах по расчетам с другими банками; средства федерального и местных бюджетов.

Сберегательные вклады населения подразделяются на: срочные; срочные с дополнительными взносами; на предъявителя; до востре­бования; депозитные сертификаты и др.

Банки обязаны обеспечить возврат вкладов.

Активные операции банков связаны с размещением имеющихся у них собственных и привлеченных финансовых ресурсов с целью по­лучения прибыли. Активные операции банков весьма разнообразны, важнейшее значение среди них имеют операции по предоставлению (погашению) кредита.

Межбанковские операции. Кредитные организации на договор­ных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и коррес­пондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

<< | >>
Источник: Климович В.П.. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник /В.П. Климо­вич. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, — 336 с. — (Профессиональное образование).. 2015

Еще по теме 13.3. Коммерческие банки и их операции:

  1. 28.2. Коммерческие банки
  2. 30.3. Коммерческие банки
  3. Коммерческие банки
  4. Коммерческие банки
  5. Коммерческие банки
  6. 24.2. Коммерческие банки
  7. Коммерческие банки
  8. 25.2. Коммерческие банки
  9. Коммерческие банки
  10. Коммерческие банки
  11. ТЕМА 24. Коммерческие банки и их деятельность
  12. Коммерческие банки
  13. 27.2. Коммерческие банки