СОСТОЯНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ
Iftfftttft |
< - ~ - ' '' ' \ Активы* пассивы и собственный кап* |
В табл.
6-3 дан перечень активов и пассивов ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, охваченных Федеральной системой страхования депозитов (по состоянию на 1 января 1992 г.). Как показывают приведенные данные, наблюдается примерное соответствие между активами и пассивами этих сберегательных учреждений и теми же показателями коммерческих банков; отличием же является состав активов и пассивов.Активы | Пассивы и собственный | капитал | |||
Наличность и ценные бумаги | 112 | (13%) | Депозиты | 695 | (79%) |
Ценные бумаги, | Правительственные кредиты | 64 | (7%) | ||
обеспеченные закладными | 126 | (14%) | Другие кредиты | 49 | (6%) |
Ипотечные ссуды | 409 | (47%) | Прочие пассивы | 18 | (2%) |
Коммерческие ссуды | 17 | (2%) | Собственный капитал | 50 | (6%) |
Потребительские ссуды | 40 | (5%) | |||
Прочие активы | 172 | (19%) | |||
Активы, всего | 876 | Пассивы и собственный | |||
капитал, всего | 876 | ||||
Источник. Office of Thrift Supervision. |
}з’“1 гг' 1 |
Рассмотрим сначала структуру активов баланса этих учреждений, где заключены наиболее глубокие отличия. Наличность и государственные ценные бумаги в совокупности составляли всего 13% суммы активов ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков на указанный момент, тогда как для коммерческих банков этот
показатель равнялся 25% (табл. 6-2). Потребительские и коммерческие ссуды составляли только 7% (против 30% в коммерческих банках).
По состоянию на январь 1992 г., 47% активов ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков представляли собой ипотечные ссуды. Кроме того, 14% активов составляли вложения в ценные бумаги, обеспеченные закладными (см. главу 5). Очевидно, что, несмотря на разрешение с 1980-х годов инвестировать средства не только в жилищное строительство, эти учреждения продолжают специализироваться в данной области (61% всех активов). С одной стороны, в этом есть большой смысл, потому что именно в данной области менеджеры таких учреждений имеют наибольший опыт. С другой стороны, указанная специализация была источником постоянных проблем ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, как будет подробно показано в главе 13.
Из раздела «Пассивы» баланса видно, что, как и у коммерческих банков, основным источником средств ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков являются депозиты различного типа, которые в январе 1992 г. составляли более 79% суммы пассивов и собственного капитала ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков, охваченных Федеральной системой страхования депозитов. Около 10% суммы их пассивов составляли кредиты из различных источников, в том числе около 7% — правительственные кредиты, предоставляемые через систему федеральных банков жилищного кредита.
Суммарная чистая стоимость ссудо-сберегательных ассоциаций и сберегательных банков на январь 1992 г. официально составляла 0% от суммы их пассивов и собственного капитала. Эта цифра, которая, возможно, является завышенной (т. е. суммарная чистая стоимость этих учреждений в 1992 г. на самом деле была ниже), отражает трудности, которые переживает сберегательное дело. (Учтите, однако, что многие конкретные ссудо-сберегательные ассоциации находятся в прекрасной форме, хотя этот бизнес в целом имеет низкую чистую стоимость.)Активы, пассивы и собственный капитал кредитных союзов (по состоянию на 1 января 1992 г*, млрд. долл.) |
Кредитные союзы В США существует примерно 12 ООО кредитных союзов. Как видно из консолидированного баланса кредитных союзов, представленного в табл. 6-4, их баланс довольно прост по сравнению с балансами других депозитных учреждений. Более 90% пассивов и собственного капитала образуют депозиты членов союза, а 59% всех активов являются ссудами, предоставленными его членам. Остальная часть активов состоит главным образом из наличности и ценных бумаг.
Активы | Пассивы и собственный капитал | ||
Ссуды членам союзов Прочие активы | 133 (59%) 94 (41%) | Вклады членов союзов Прочие пассивы и собственный капитал | 206 (91%) 21 (9%) |
Активы, всего | 227 | Пассивы и собственный капитал, всего | 227 |
Источник. National Credit Union Administration. |
ТАБЛИЦА 6-4 |
До начала 1980-х годов кредитные союзы имели право только предлагать сберегательные депозиты и погашать задолженность по потребительскому кредиту. Изменения законодательного регулирования, происшедшие с тех пор, позволили им предлагать чековые депозиты и предоставлять долгосрочные ипотечные ссуды своим членам.
Еще по теме СОСТОЯНИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ:
- Сберегательные учреждения
- 2.7.2. Прочие депозитно-сберегательные учреждения
- Сберегательные учреждения с 1816 по 1951 год
- СЕКТОР СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ: ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И СТРУКТУРА
- СЕКТОР СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ: ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И СТРУКТУРА
- ВЫВОД СЕКТОРА ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ ИЗ КРИЗИСА: ЗАКОН О РЕФОРМИРОВАНИИ, ВОССТАНОВЛЕНИИ И УКРЕПЛЕНИИ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ ОТ 1989 г.
- ВЫВОД СЕКТОРА ССУДО-СБЕРЕГАТЕЛЬНЫХ АССОЦИАЦИЙ ИЗ КРИЗИСА: ЗАКОН О РЕФОРМИРОВАНИИ, ВОССТАНОВЛЕНИИ И УКРЕПЛЕНИИ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ ОТ 1989 г.
- Состояние общества и состояние общественного мнения
- Сберегательные институты
- 12.1. Сберегательные банкизападных стран
- сберегательные вклады.
- Сберегательные кассы
- Сберегательные кассы Франции
- Крах сберегательных ассоциаций
- Сберегательные кассы Германии
- Ссудо-сберегательные банки
- Сберегательные банки промышленно развитых стран
- Начало сберегательного кризиса: 1979—1982 годы