2.4.3. Подходы к регулированию в Японии
В октябре 1995 г.
Министерство финансов, Банк Японии, Фуджи банк (Ри)1 Вапк), Компания телеграфной и телефонной связи Японии (Мфроп Те!едгарЬ апс! Те1ерЬопе) и корпорация Фуджицу (Ри)К$и СогрогаПоп) организовали Совет по внедрению электронных денег (СоипсЛ Гог 1Ье 1п(гос1исНоп оГ Е-топеу) на японском рынке. Совет обсуждал широкий спектр вопросов, связанных с прогнозированием спроса на электронные деньги, предотвращением подделки электронных денег, препятствовани- ем отмыванию денег в связи с быстрым развитием новых платежных технологий.В мае 1996 г. Министерство финансов организовало Комитет по развитию финансовых функций (СоттШее Гог АСНУЭИП^ Ртапаа1 Рипс1юп$), для того чтобы приступить к пересмотру регулирования в сфере предоплаченных карт, разрешив обратный перевод (возврат) денежных средств с карт на депозитные счета.
Кроме того, предлагалось внести изменения в закон «О контроле за внешней торговлей и обменом» (Роге1{$п ЕхсЬап^е ап<1 Роге^п Тгас1е Соп(го1 Ас1), предусмотреввозможность осуществления трансграничных платежей электронными деньгами, а также облегчив процедуру получения лицензии на соответствующую деятельность.
В июле 1996 г. Исследовательский совет финансовой системы (Ршапсйа! 5у*(ет Ке5сагсЬ СоипсП) и Комитет по внешнему обмену и другим операциям (СотпиМсе оп Роге^п ЕхсЬапре апс! 01Ьег Тгап5ас1юп$), которые являлись консультативными органами Министерства финансов, провели Совместную конференцию по электронным деньгам и электронным взаиморасчетам (|ош1 СопГегепсе оп Е1ес(гоглс Мопеу апс! Р.1ес1готс 5еП1етеп1) для изучения тенденций, связанных с развитием электронных денег. В ее рамках предусматривалось провести ревизию законодательства в сфере предоплаченных карт, а также внести изменения в закон «О принятии вклада, депозите и проценте» (Ас1 Сопсепппд Ассер1алсе оГ Соп1пЬи1юп, Оером! ап<11п1еге51),' а также рассмотреть комплекс вопросов, связанных с гарантированием конфиденциальности пользователей и предотвращением подделки электронных денег.
После многочисленных консультаций в рамках специальных комитетов и советов Министерство финансов и Банк Японии решили, что не • следует спешить с новым законодательством. По их мнению, электронные деньги еще не скоро станут широко использоваться в японском обществе, где расчеты наличными деньгами доминировали на протяжении 1990-х годов. Тем не менее в 1997 г. Министерство финансов выступило с предложением ввести новый вид банковской лицензии, которая позволила бы эмитентам электронных денег участвовать в расчетном бизнесе, оставляя за банками монопольное право на участие в депозитно-ссудной деятельности. Тем самым предполагалось расширить возможности для входа в бизнес электронных денег для производственных предприятий, посреднических институтов и технологических компаний. В то же время лицензирование оставалось барьером для входа в бизнес электронных денег средних и малых предприятий.
В 1998 г.
Рабочей группой по электронным деньгам и электронным платежным системам (^/огкзп^ Сгоир оп Е1ес1готс Мопеу ап<1 Е1ес1гошс Раутеп! 5у51ет$) был подготовлен отчет, в котором были сформулированы два основных направления дальнейшего регулирования электронных денег в Японии: 1) поддержание конфиденциальности пользователей в трансакциях с использованием электронных денег (проблемы защи-' Данный закон запрещая любому институту, не имеющему банковской лицензии, принимать депозиты. 11оэтому если небанковский институт выпускал электронные деньги в обмен на наличные деньги, выпуск электронных денег мог расцениваться регулирующими органами как операция но принятию депозита и потому быть незаконным (подробнее см.: Уатоп. №ЫрЬ, 2000: 6-7)
ты потребителей); 2) обеспечение целостности (надежности) эмитентов электронных денег.
На протяжении 1998-2002 годов наблюдался рост тгтереса со стороны органов денежно-кредитного регулирования к проблемам регулирования электронных денег. В частности, в 1998 г. Банком Японии был создан форум по развитию электронных платежных технологий и их влиянию на денежную политику (Рогит оп 1Не ЭеуеЬртеп! оГ Е1ес1гошс Раутеп! ТесЬпо1оре$ аш1 Их 1трПса1юп5 Гог Мопе(агу РоНсу). В рамках данного фо-рума электронные деньги определялись как «средство платежа в электронной форме, хранящее электронную стоимость (или право требования стоимости)» (ТасЫ е1 а!., 2000; 12). Анализ других официальных публикаций позволяет заключить, что электронные деньги (продукты с хранимой стоимостью) рассматриваются в Японии как «одна из новых форм банковского долга, которая может использоваться как средство платежа», т. е. электронные деньги рассматриваются в качестве «нового вида депозита» (ЬЫс1а. КакатоЮ, 2000; ТасЫ е( а1„ 2002).
По-прежнему идет спор, действительно ли круг эмитентов электронных денег должен быть ограничен только банками. По мнению ведущего экономиста международного департамента Банка Японии К. Ишида. *ответ на этот вопрос фактически зависит от экономической природы каждой системы электронных денег.
Если она в значительной степени функционирует как банковская система (выполняет те же самые функции), вполне естественно, что ее провайдер должен рассматриваться как банк. Однако, когда экономические функции системы электронных денег в значительной степени отличаются от банковской деятельности (принятие депозитов и предоставление ссуд), провайдер такой системы не должен рассматриваться в качестве банка» (1$Ы<1а, 2001:4).Таким образом, регулирование бизнеса в сфере электронных денег в Японии находится в стадии формирования. Можно ожидать, что оно будет развиваться на основе существующего режима регулирования депо- зитно-ссудной деятельности с учетом функциональной специфики электронных денег.
» » »
В целом в развитых странах законодательное регулирование бизнеса электронных денег еще находится на начальной стадии (см.: Кочергин, 2005е). В странах ЕС, Австралии и др. странах электронные деньги рассматривают как 'новое средство платеж^ что обусловливает их стремление сделать регулирование деятельности в сфере электронных денег частью банковского регулирования. В настоящее время в странах ЕС и Австралии эмитенты электронных денег рассматриваются в качестве
кредитных институтов, режим регулирования которых в связи с функ- циональной особенностью их деятельности менее жесток по сравнению с депозитными институтами. В США, Канаде, Швейцарии и др. странах электронные деньги интерпретируются как новый тип денежных услуг, ) имеющий больше общего с дорожными чеками,Денежными переводами и купонами лояльности, нежели с наличными деньгами. Недепозитные эмитенты электронных денег рассматриваются в качестве денежных отправителей, что предусматривает отличный от банковского, часто весьма либеральный режим регулирования их деятельности. В Японии, Сингапуре, Тайване и др. странах эмитенты электронных денег рассматриваются в качестве депозитных институтов (за исключением отдельно регулируемых случаев), и их деятельность регулируется подобно другим депозитным институтам.
Общий порядок регулирования деятельности в сфере электронных денег в развитых странах
В табл. 2.6 представлены общие характеристики регулирования деятельности в сфере электронных денег в развитых странах.
Таблица 2.6 Страны Единая нормативная баи Стпус змитеитоа Регулирование деятельности эмитентов надзор К Да
(Директивы К:
2000,Ч6/К, 2000/ШС) (депотятиые институты и
специализирован кредитные институты) Да
(всесторонняя структура, обеспечивающая комплексное регулирование деятельности эмитентов 1лектроиных денет) Да
(период, сбор
данных и ктре<« с эмитентами) США Нт
;ощел»ные законы штаток «0 денежны* отправителях». Акт «Об умфмцж денежны* услуг», регулирование ФИШ »е определен (как лрааипо, •«депозитные институты) Частичное (как правило, схожее с регулированием не- депозитных институтов! Частичное (как правило, сюишй с надзором
и не депозитными институтами! Япония Частичка» (Закон>0 предоплаченмой карте», покрывающий только одно целевые карты и карты ограмменмого цевеюто использования) Неопред*лен (могут быть как делои1иые институты, так и «депозитные! Да
(только минеи 10«. подпадавши» под деление закона <0 предоплачеиеиной карте. | Да
(периодическим сбор дайны*!'
…
Еще по теме 2.4.3. Подходы к регулированию в Японии:
- 83. ПОДХОДЫ К РЕГУЛИРОВАНИЮ ЗАНЯТОСТИ. КРИВАЯ ФИЛЛИПСА
- 4.3. Возможные подходы к определению структуры управленческого анализа: система МсКтсеу, «цепочка ценностей» Портера, подход Омаэ
- § 1. Многообразие подходов к исследованию политической системы. Марксистский подход
- Режим сёгуната в Японии.
- 27.1. Центральный банк Японии
- 18.3. Налоговая система Японии
- Центральный банк Японии
- Банковская система Японии
- "МОЖЕМ ЛИ МЫ ДОВЕРЯТЬ ЯПОНИИ?"
- Насильственное «открытие» Японии
- 7.3.5. Налоговая система Японии
- Феномен Японии