<<
>>

Деятельность коммерческого банка по борьбе с отмыванием денег

Для эффективной борьбы с отмыванием «грязных» денег необхо­димо прежде всего создать четкую систему взаимодействия всех струк­турных подразделений банка, включая его филиалы и дополнитель­ные офисы.

В основу системы банковского внутреннего контроля по противо­действию заложены следующие принципы:

— применение единых для всех подразделений, в том числе-до- полнительных офисов и филиалов, правил внутреннего контро­ля по противодействию;

— назначение ответственного сотрудника банка;

— создание при ответственном сотруднике соответствующего аппа­рата — структурного подразделения, обеспечивающего функци­онирование в банке системы внутреннего контроля по противо­действию (управление мониторинга банковских операций);

— возложение ответственности за организацию внутреннего контро­ля по противодействию в подразделениях на их руководителей;

— самостоятельность руководителей подразделений (в рамках дей­ствующих в банке правил и программ) при выборе схемы орга­низации внутреннего контроля, с учетом особенности их орга­низационной структуры и направлений деятельности;

— участие в системе внутреннего контроля по противодействию всех работников, задействованных в совершении и оформлении опе­раций банка;

— централизованное представление сведений, предусмотренных федеральным законом, в КФМ России через головную организа­цию банка;

т— наличие многоуровневой системы обучения работников подраз­делений по вопросам организации внутреннего контроля;

— наличие системы отчетности подразделений по вопросам орга­низации внутреннего контроля по противодействию;

— наличие в банке системы контроля работы подразделений по противодействию.

В соответствии с правилами внутреннего контроля по противодействию на работников подразделений, осуществляющих функции по соверше­нию и оформлению операций, возлагаются определенные обязанности:

— идентификация и изучение клиентов банка;

— документальное фиксирование сведений, полученных в процес­се идентификации и изучения клиентов;

— оценка риска легализации клиентами преступных доходов и финансирования терроризма;

— выявление операций, предусмотренных федеральным законом;

— документальное фиксирование и представление сведений об опе­рациях, предусмотренных федеральным законом;

— хранение документов и информации об операциях, предусмот­ренных федеральным законом;

— обеспечение конфиденциальности информации, получаемой в результате применения правил внутреннего контроля;

— обучение (профессиональная подготовка) работников банка по вопросам противодействия.

По каждому направлению деятельности (выявление операций, подлежащих обязательному контролю, и выявление подозрительных операций) в банке используются отдельные технологии выявления операций и фиксирования сведений о них.

Выявление операций, подлежащих обязательному контролю, про­водится в ходе совершения и оформления операций работниками бан­ка — на основании критериев, установленных федеральным законом. Этот процесс должен быть максимально автоматизирован. Благодаря автоматизации* имеется возможность минимизировать трудозатраты опе­рационных работников в этой области.

Выявление подозрительных операций непосредственно сопряже­но с изучением сотрудниками банка своих клиентов и соблюдением прин­ципа «знай своего клиента». Выявив подозрительную операцию, работ­ник подразделения составляет сообщение, где обосновывает возникшие подозрения и вместе с подтверждающими материалами направляет его в управление мониторинга банковских операций. Ответственные работни­ки этого управления проверяют информацию, получают недостающие сведения и готовят к рассмотрению ответственным работником банка заключение с квалификацией выявленной подозрительной операции.

В построении эффективной системы противодействия весьма важ­но создать, систему контроля деятельности структурных подразделе­ний. Поэтому как минимум раз в год работа удаленных структурных подразделений подлежит оценке на предмет организации внутреннего контроля по противодействию.

В соответствии с установленным в банке порядком контрольные фун­кции имеют несколько его подразделении: в головной организации — служба внутреннего контроля и управление мониторинга банковских операций; в филиалах — группы внутреннего контроля, входящие в струк­туру службы внутреннего контроля. Контрольные органы не дублируют, а дополняют друг друга, поскольку имеют различные задачи.

Служба внутреннего контроля следит за соответствием деятельно­сти всех банковских подразделений (включая управление мониторин­га банковских операций) и ответственного сотрудника банка положе­ниям федерального законодательства, нормативных актов и рекомен­даций Банка России, правил внутреннего контроля по противодействию.

Задача управления мониторинга банковских операций — организа­ция и координация работы подразделений. По своей природе провероч­ная функция этого управления мониторинга носит постановочно-контрольный характер. Поэтому в ходе проверок выстраиваются оптимальные меха­низмы внутреннего контроля по противодействию в подразделениях.

Отсюда вытекает еще одна важная задача — обучение работников банка аспектам деятельности по противодействию отмыванию преступ­ных доходов и финансированию терроризма. Грамотная реализация этой задачи — залог успеха в осуществлении всей дальнейшей про­граммы внутреннего контроля по противодействию.

Процесс обучения базируется на утвержденной руководством бан­ка программе и строится по многоуровневому принципу, а в учебных мероприятиях задействованы как подразделения головной организа­ции, так и филиалы и дополнительные офисы. Виды обучения можно классифицировать следующим образом:

— внешние обучающие семинары, организуемые учебными цент­рами;

— внутренние учебные мероприятия, осуществляемые силами уп­равления мониторинга банковских операций;

— централизованные семинары для структурных подразделений и филиалов;

— инструктажи и технические учебы в подразделениях и филиалах.

Отдельный вопрос — взаимодействие с дочерними и зависимыми

организациями банка. Чтобы создать систему внутреннего контроля по противодействию, необходимо постоянно оказывать методологичес­кую помощь «дочкам» в построении собственной системы противодей­ствия. Одновременно нужно проводить контроль над их работой в этом направлении. Под методологической помощью понимается содействие разработке внутренних порядков и правил по противодействию, а фун­кции контроля возложены на управление мониторинга банковских опе­раций, регулярно анализирующего деятельность дочерних организа­ций в этом направлении.

<< | >>
Источник: Свиридов О. Ю.. Банковское дело: 100 экзаменационных ответов / О. Ю. Свиридов. — Издание 3-е, исправленное и дополненное. — Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ»; Феникс, — 256 с. — (Экспресс-спра­вочник для студентов вузов).. 2010

Еще по теме Деятельность коммерческого банка по борьбе с отмыванием денег:

  1. Международное сообщество в борьбе с отмыванием денег
  2. Российская практика борьбы с отмыванием денег
  3. Глава 18 ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО БОРЬБЕ С ЛЕГАЛИЗАЦИЕЙ НЕЗАКОННО ПОЛУЧЕННЫХ ДОХОДОВ
  4. 1.1. Сущность и значение анализа доходов и расходов коммерческого банка. Его место в составе анализа финансовых результатов деятельности коммерческих банков.
  5. 7.2. Предложение кредитных денег коммерческими банка­ми. Мультипликация вкладов
  6. Понятие, социальная сущность и общественная опасность отмывания денег
  7. Анализ финансовой деятельности коммерческого банка.
  8. 87. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  9. 2.4. Коэффициентный метод оценки деятельности коммерческого банка.
  10. 1.2.Современные подходы к анализу деятельности коммерческого банка.
  11. 1.1. Формирование информационной базы для анализа деятельности коммерческого банка.
  12. Оценочные показатели деятельности коммерческого банка.
  13. Глава 6. Инвестиционная деятельность коммерческого банка