Возникновение банковских монополий и их формы.

В банковском деле проявляется та же закономерность, что и в промышленности: свободная конкуренция ведет к концентрации, а концентрация, достигнув высшей ступени развития, порождает монополию. Банковские монополии - это объединения банков, или банки-гиганты, играющие господствующую роль в банковском деле и при-сваивающие наиболее высокие прибыли. Банковские монополии имеют следующие формы.

Банковские картели - соглашения банков, в известной мере ограничивающие их само-стоятельность и свободную конкуренцию между ними путем установления единообразных процентных ставок, проведения одинаковой дивидендной политики и т.п.

Банковские синдикаты, или консорциумы, - соглашения между несколькими банками для совместного проведения крупных и выгодных финансовых операций (обычно по выпуску ценных бумаг), которые не в состоянии осуществить один банк.

Банковские тресты - банковские монополии, возникают путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими.

Банковские концерны - объединения многих банков, формально сохраняющих само-стоятельность, под финансовым контролем одного крупного банка, скупившего контрольные пакеты их акций.

Как в промышленности, так и в банковском деле монополии не уничтожают конкуренцию. Эта конкуренция происходит:

1. между немонополизированными банками;

2. между банковскими монополиями и банками-аутсайдерами;

3. между самими банковскими монополиями;

4. внутри банковских монополий.

В своей борьбе с банками-аутсайдерами банковские монополии прибегают к такому методу, как переманивание у них клиентуры с помощью рекламы, открытия своих филиалов в районе деятельности аутсайдеров и привлечения клиентов путем предоставления им тех или иных льгот. Банки-монополисты требуют от своих вкладчиков и заемщиков не вести никаких дел с банками-аутсайдерами. Часто банковские монополии лишают аутсайдеров самостоятельности, скупая их акции.

Между самими банковскими монополиями ведется ожесточенная борьба за клиентуру. Для расширения сферы своего влияния и привлечения клиентуры у конкурентов каждый банк-монополист учреждает свои филиалы там, где раньше действовали только филиалы других банковских монополий.

Развертывается также борьба между банками-монополистами за контроль над предпри-ятиями, в которых они участвуют. Если, например, акциями промышленной компании владеют два или несколько крупных банков, то каждый из них старается захватить конт-рольный пакет акций.

В сфере банковского кредита обнаруживается ряд новых явлений:

1. укрупнение размеров банковских кредитов;

2. увеличение их сроков;

3. превращение кредита из орудия свободной конкуренции в орудие господства крупней-ших банков.

Укрупнение банковского кредита объясняется тем, что, с одной стороны, гигантским промышленным предприятиям требуются громадные денежные капиталы, а с другой - гигантские банки имеют возможность их предоставить. Укрупнение кредита делает банки заинтересованными в ходе дел промышленных предприятий, так как в случае банкротства крупного заемщика банк несет большие потери.

Удлинение сроков банковского кредита обусловлено изменением структуры промышленного капитала. Концентрация производства и развитие техники ведут к росту удельного веса основного капитала, требующего долгосрочных капиталовложений. Круп-ные банки мобилизуют в больших размерах собственные капиталы в срочные вклады, а такие средства могут быть предоставлены в ссуду на длительные сроки. Кроме того, даже из вкладов до востребования некоторая часть всегда образует стабильный остаток, за счет которого крупные банки также могут предоставлять долгосрочный кредит.

Следует также иметь в виду, что долгосрочный по своему существу кредит может внешне облекаться в форму краткосрочного. Распространен так называемый контокор-рентный кредит, при котором банк зачисляет кредитуемые суммы на текущий счет заемщика, сохраняя за собой право истребовать выданные ссуды в любой момент. Однако банки фактически не используют это право в течение длительного времени, в результате чего контокоррентный кредит в значительной мере превращается в долгосрочный.

Удлинение сроков кредита еще теснее связывает крупные банки с крупными промыш-ленными компаниями. Будучи заинтересованными в длительном процветании кредиту-емых предприятий, банки принимают специальные меры, чтобы оказывать влияние на ход дел этих предприятий. Например, нередко банк требует от своего клиента, чтобы тот хранил все свободные денежные капиталы только в данном банке и пользовался лишь его кредитом, а для контроля за использованием кредита банк посылает своих представите-лей в органы управления предприятий-заемщиков.

Количественные изменения в банковском кредите - укрупнение его размеров и удлине-ние его сроков - в конечном счете приводят и качественным изменениям роли банков.

Важнейшее качественное изменение в области банковского кредита состоит в том, что кредит превращается из орудия свободной конкуренции в орудие господства монополисти-ческого капитала. Это проявляется как в использовании банковских кредитов прежде всего монополизированными предприятиями, так и в том, что кредит становится важным рычагом в борьбе промышленных монополий против аутсайдеров. Одним их методов этой борьбы служит лишение аутсайдеров кредита, а осуществить это промышленные монополии могут лишь через тесно связанные с ними банки.

Наконец, сами банки играют активную роль в образовании и развитии промышленных монополий. Объединение ряда кредитуемых предприятий в монополистический союз выгодно для банка, так как уменьшает риск банкротства предприятий-заемщиков и вместе с тем увеличивает размеры их финансовых операций, при ведении которых банки получают прибыль.

В эпоху домонополистического капитализма банки служили в основном посредниками в кредите и платежах, причем банковский капитал существовал отдельно от промышлен-ного. В эпоху монополистического происходит взаимопереплетение, сращивание крупного банковского капитала с промышленным. Это выражается в том, что крупные банки вторгаются в промышленность, а промышленные корпорации - в банковское дело.

Прямое внедрение банковского капитала в промышленность осуществляется путем:

· скупки банками акций промышленных компаний;

· выпуска и размещения банками акций промышленных предприятий;

· участия банков в учреждении новых предприятий.

Скупка акций промышленных предприятии объясняется погоней банков за монопольной прибылью. Гигантские банки-монополисты не удовлетворяются обычной прибылью от кредитных операций. В результате скупки промышленных акций часть монополистичес-кой сверхприбыли переходит из промышленности к банкам путем получения дивидендов по промышленным акциям.

Банки принимают активное участие в выпуске и размещении промышленных ценных бу-маг. Это объясняется тем, что у крупных банков сосредоточены огромные денежные капиталы. Промышленные компании обычно не могут ждать, пока найдутся покупатели для вновь выпущенных ценных бумаг, а потому передают их размещение банкам или банковским синдикатам. Это обусловлено также тем, что банки обладают разветвленным аппаратом и обширной клиентурой, через которые они могут сбывать эти бумаги.

Банки занимаются выпуском ценных бумаг для извлечения эмиссионной прибыли. Эта прибыль равняется разнице между продажным курсом акций и облигаций, реализуемых банками, и более низким покупным курсом, по которому банки их покупают у промышленных компаний.

Учредительная деятельность банков - это их участие в организации новых акционерных компаний - промышленных, торговых, транспортных и т.д. Для организации новых крупных компаний требуются громадные средства, мобилизовать которые без помощи банков невозможно. Поэтому в группу учредителей обычно наряду с промышленными магнатами входит один или несколько крупных банков. Стимулом к этому для банков служит погоня за учредительской прибылью.

Путем скупки акций, эмиссионной и учредительской деятельности банки становятся прямыми участниками монополизированной промышленности, ее совладельцами.

<< | >>
Источник: Автор. Происхождение, сущность и функции банков. 2012

Еще по теме Возникновение банковских монополий и их формы.:

  1. Внедрение промышленных монополий в банковское дело.
  2. 31.1. Определение понятия «банковское право» и условия его возникновения. Краткая история банковского законодательства
  3. Монополии в банковской сфере
  4. Конкуренция или монополия в банковской сфере?
  5. § 3.10. Банковская монополия в социалистических странах
  6. ВОЗНИКНОВЕНИЕ СОЦИОЛОГИИ В РОССИИ.ФОРМЫ ИНСТИТУАЛИЗАЦИИ
  7. Возникновение банковского дела и депозитных учреждений
  8. Глава 17 ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
  9. 26 МОНОПОЛИЯ
  10. Монополия
  11. § 6. Монополии государства
  12. § 7. Утрата государством своей монополии
  13. Монополия и монополистическая конкуренция.
  14. Монополия
  15. Монополия
  16. Временная монополия