С б е р е г а т е л ь н ы е б а н к и.

В странах с развитой экономикой действует разветвленная ветвь сберегательных учреж-дений, занимающихся привлечением средств населения во вклады. Это сберегательные банки (взаимно-сберегательные, почтово-сберегательные, доверительные сберегательные ассоциации и товарищества).

Роль и функции сберегательных учреждений в денежно-кредитной системе на ранних этапах развития ограничивалась в основном аккумуляции сбережений малоимущих слоев населения. Впоследствии эти учреждения постепенно сближались по видам выполняемых операций с коммерческими банками, становясь их конкурентами на рынке ссудных капи-талов.

В современных условиях сберегательные учреждения ряда развитых стран становятся банками универсального типа, занимающимися депозитными, кредитными, инвестицион-ными, валютными операциями и работающими с широким кругом клиентов - от частных лиц до ï?îìûoëaiiî-торговых компаний. Некоторые из сберегательных учреждений сох-раняют традиционную связь с операциями казначейства, вкладывая большую часть привлеченных средств в покупку государственных ценных бумаг.

К сберегательным учрежлениям по организации и форме относятся низовые звенья, го-ловные региональные и общенациональные институты, а также специализированные уч-реждения (лизинговые компании, инвистиционные фонды, расчетные центры и т.д.).

В ряде стран с рыночной экономикой сберегательные учреждения занимают ведущие позиции в кредитной системе, а их головные институты входят в число крупнейших банковских учреждений этих стран. В развивающихся странах специализированные сбере-гательные учреждения ориентированы на решение неотложных задач стимулирования сбережений, развитие сельскохозяйственного производства, финансирование социальных программ.

Сберегательные банки возникли как небольшие кредитные учреждения, действовавшие в масштабе регионов или отдельных городов. Деятельность сберегательных банков контролируется в настоящее время государством, которое в лице местных властей выступает гарантом по их операциям. Население размещает средства во вкладах, на текущих, инвестиционных и других счетах. Размещение средств может осуществляться в форме предоставления потребительских, ипотечных, бланковых кредитов, покупки акций и промышленных облигаций, путем выпуска кредитных карточек. В некоторых странах значительную часть привлеченных средств сберегательные банки размещают в ценные бумаги государства. Для диверсификации своего портфеля и повышения кредитоспособ-ности они стремятся разнообразить пассивные и активные операции, проникая в сферы деятельности коммерческих банков.

В настоящее время действуют сберегательные банки нескольких видов: доверительно-сберегательные, взаимно-сберегательные, почтово-сберегательные.

Доверительно-сберегательные банки - разновидность кооперативных банковских учреж-дений.Широко распространены в Великобритании. Вместе с Национальным Сберегатель-ным банком практикуют открытие многочисленных счетов для населения и предприятий. Обыкновенные счета открываются практически в каждом почтовом отделении. Принима-ются депозиты, по которым начисляются проценты с фиксированной ставкой. Инвестиционные счета существуют также почти в каждом почтовом отделении. При достижении определенной суммы депозита процент по вкладу повышается пропорционально размеру счета. Вкладчик имеет право снять средства после предвари-тельного уведомления. Средства находящиеся на этих счетах, помещаются в правительственные ценные бумаги. Дивиденды, получаемые по ним, являются источником выплаты процентов по депозитным счетам.

К другим сберегательным инструментам, к которым могут прибегать как частные лица, так и корпорации, относяться: национальные сберегательные сертификаты, националь-ные сберегательные облигации, премиальные сберегательные облигации.

Это своеобразный канал, по которому средства переливаются в Казначейство. Каждый вид вкладов имеет свои особенности.

Взаимно-сберегательные банки - разновидность кооперативных банковских учреждений. Их особенность в том, что они не имеют акционерного капитала. Первоначально внесенный капитал был возвращен учредителям. Управляют ими советы доверительных лиц, которые официально получают вознаграждение. Деятельность сберегательных банков регулируется законодательством.

Средства мелких вкладчиков аккумулируется на открываемых сберегательных и инвес-тиционных счетах, а также на процентном чековом счете. По кругу выполняемых операций взаимно-сберегательные банки близки к коммерческим банкам: практикуется предоставление потребительских кредитов и ипотечных ссуд, выпуск кредитных карточек, ведение чековых счетов.

Почтово-сберегательные банки - одни из наиболее распространенных видов сберегатель-ных учреждений в зарубежных странах, в организационном отношении объединенных с почтовой системой.

Почтово-сберегательные банки выступают кредиторами государства и обслуживают население в местностях, где нет коммерческих банков. Почтово-сберегательные банки не имеют акционерного капитала, их обязательства гарантированы государством. Эти банки аккумулируют средства населения через почтовые отделения, роль которых ограничивается приемом и выдачей средств. Активы состоят из государственных ценных бумаг. Почтово-сберегательные банки выполняют следующие банковские операции: кре-дитуют население и предприятия, оплачивают чеки, осуществляют переводы.

Сберегательный банк Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе.

По организационной структуре Сберегательный банк РФ является акционерным ком-мерческим банком. Он учрежден Центральным Банком России как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в ЦБ РФ 20 июня 1991 г. Органы управления Сберега-тельного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка оп-ределена в его уставе.

Сберегательный банк РФ - это универсальный коммерческий банк. Он предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, так и сравнительно новых для банка - дилинговых, опе-раций с фондовыми ценностями, посреднических и т.д.

Основными операциями Сберегательного банка являются:

· привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их разме-щение в экономику;

· расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц;

· кредитование клиентов;

· выпуск, покупка, продажа и хранение ценных бумаг и платежных документов;

· депозитарные операции;

· консультирование и предоставление экономической и финансовой информации, оказа-ние финансовых услуг (факторинговых, трастовых и др.);

· дилинговое обслуживание;

· международные операции Сберегательного банка;

· размещение государственных ценных бумаг.

Основная доля ресурсов банка складывается благодаря активной работе Сберегательно-го банка с частными вкладами путем привлечения средств на рублевые и валютные счета. Капитал СБ РФ был сформирован за счет уставного капитала. Вместе с тем банк имеет ре-зервный, специальный и другие фонды.

<< | >>
Источник: Автор. Происхождение, сущность и функции банков. 2012

Еще по теме С б е р е г а т е л ь н ы е б а н к и.:

  1. Бочаров В.В.. Инвестиции. СПб.: — 176 с. (сер. "Завтра экзамен"), 2008
  2. Капферер, Жан-Ноэль. Бренд навсегда: создание, развитие, поддержка ценности бренда, 2007
  3. Предисловие к русскому изданию Настольная книга специалистов по брендингу
  4. Предисловие к третьему изданию Объединение бренда и бизнеса
  5. ЧАСТЬ ПЕРВАЯ.Почему брендинг является стратегическим
  6. ГЛАВА 1.Рассмотрим капитал бренда
  7. Рассмотрим капитал бренда
  8. Что такое бренд?
  9. Дифференциация между активами, силой и ценностью брендов
  10. Мониторинг капитала бренда
  11. Добрая воля : соединение финансов и маркетинга
  12. Как бренды создают ценность для потребителей
  13. Как бренды создают ценности для компании
  14. Корпоративная репутация и корпоративный бренд
  15. ГЛАВА 2. Стратегическое значение брендинга